试述如何对贷款进行信用分析？

第1题：

下列银行对贷款项目的管理中不属于贷前管理的是( )。

A.对贷款项目进行评估
B.贷款风险预警
C.进行信用评价分析
D.贷款审批

答案：B

解析：

第2题：

试述如何分类进行销售净额分析？

正确答案: 1）.公司总销售总额：
（1）公司的销售额是否出现增加或减少的趋势？
（2）计数期间行业需求是否发生变化？
（3）公司份额是否变化？
2）.区域销售额：
（1）区域销售额是否遵循相同发展变化趋势？
（2）区域之间的销售是否与区域预测总量相平衡？
3）.销售人员销售额：
（1）销售人员是否完成预定销售目标？
（2）销售人员的销售结果与其销售努力是否正向关联？
4）.顾客群体销售额：
（1）哪些群体为企业带来了较多的销售净额贡献？
（2）是否符合20/80原则？
（3）顾客群体的贡献与公司销售政策之间的关联性？
5）.产品类型销售额：
（1）不同类型的销售数据与资源投入是否正向关联？
（2）是否符合公司针对不同产品的发展战略思路？

第3题：

试述我国贷款风险分类的含义与主要内容，分析实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素，并对商业银行实行贷款五级分类的主要意义进行阐述。

正确答案: （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
①正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
②关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
③次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
④可疑：借款人元法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
⑤损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
（2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：
①借款人的还款能力，包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等；
②借款人的还款记录；
③借款人的还款意愿；
④贷款的担保；
⑤贷款偿还的法律责任；
⑥银行的信贷管理。
（3）贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。

第4题：

为什么要对贷款进行信用分析？信用分析的主要内容有哪些？

正确答案: 对借款企业进行信用分析是为了确定企业的未来还款能力如何。影响企业未来还款能力的因素主要有：财务状况、现金流量、信用支持以及非财务因素。企业的财务状况和现金流量构成企业的第一还款来源，而信用支持为第二还款来源，非财务因素虽不构成直接还款来源，但会影响企业的还款能力。因此，对借款企业信用分析应包括以下主要内容：
（1）对借款企业的财务分析。就是银行对借款人的财务报表中有关数据资料所进行的确认、比较、研究和分析，以此掌握借款人的财务状况，分析借款人的偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。包括审查借款人的损益表和对借款企业现金流量的分析。
（2）对借款企业的担保分析。银行要求借款企业对其提供的贷款给予担保是为了提高借款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险所采取的保护性措施。它为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，在一定条件下担保会变成现实的还款来源。因此，在银行发放贷款时，会尽可能要求借款人为借款提供相应的担保。担保形式有：抵押担保贷款、质押担保贷款、保证贷款以及附属合同等。
担保不是信誉的可替代物，有了担保不一定能够保证还款。因此，作为抵押或质押保证的财产，应保证其具有极高的流动性和易售性。

第5题：

贷款信用分析的基本内容，银行对企业进行财务分析的特殊出发点，个人信用风险分析的主要内容？

正确答案:信用分析对贷款客户偿还款本息的意愿和能力的定性分析与定量评价 5C原则品格、能力、资本、担保、环境条件 5W借款人、贷款用途、还款期限、担保物、如何还款 5P个人因素、目的因素、偿还因素、保障因素和前景因素。

第6题：

客户经理定期对贷款进行常规检查，至少（）对贷款进行信用等级及风险分类的分析，并提出相关建议。

A、每日
B、每月
C、每季度
D、每年

正确答案:C

第7题：

请结合工作实际，试述在贷款决策中如何进行财务分析。

正确答案: (1)财务分析的主要方法：趋势分析法、结构分析法、比率分析法、比较分析法、因素分析法。
(2)财务分析的主要指标。
①盈利比率。盈利比率通过计算利润与销售收人的比例来衡量管理部门的效率,进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用率等。
②效率比率。效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数、资产收益率、所有者权益收益率等。
③杠杆比率。杠杆比率通过比较借人资金和所有者权益来评价借款人偿还债务的能力。主要包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。
④流动比率。流动比率通过比较流动资产与流动负债的关系来反映借款人偿还到期债务的能力。主要包括流动比率、速动比率、现金比率等。

第8题：

判断题

信用分析是进行贷款决策的前提和基础。

A

对

B

错

正确答案：错

解析：暂无解析

第9题：

问答题

试述如何对断落后的井下钻具情况进行分析。

正确答案： 1、钻头在井底，落鱼只是一个断口，这是最简单的情况；但若落鱼不仅是一个断面，而是断成了几截，如果断口处井径大于钻具接头直径的两倍，落鱼有可能穿插下行，此时鱼头已不是一个，实际鱼顶位置和计算鱼顶位置出现相差。应首先探明最上一个鱼顶位置，打捞以后，再探下一个鱼顶位置。
2、起下钻遇阻遇卡时断落的钻具可能在原位置，也可能下行到有支撑点的地方甚至井底，没有探鱼顶前很难确定鱼顶的位置。在套铣落鱼时，如果落鱼处于井身的中部，一旦卡点套通后，落鱼也会下行，可能一直落到井底。
3、顿钻造成的事故更为复杂。由于各种原因造成的顿钻，钻具从井口脱落以后，以加速度向下运行，顿入井底。可能把钻具顿成几截，也可能使钻具严重弯曲，有几个鱼头和鱼头在什么位置很难预料，只有逐步试探，摸清情况才能采取相应措施。
另外，在探鱼顶过程中，由于裸眼井段并不是那样规矩，井眼直径小于钻具接头直径的两倍的井段，必然会直接碰到鱼顶，而且在井内钻具断成几截的情况下也不会相互平行穿插，；但当井眼直径大于钻具接头直径的两倍，探落鱼时有可能从鱼顶旁边插下去。但若井眼直径小于钻头和钻具接头直径之和，则下钻头或与钻头相仿的工具探鱼时可以探到鱼顶，；而当井眼直径大于钻头和钻具接头直径之和，有可能用钻头也探不到鱼顶，更大的工具是无法下入的，此时只好用其他措施才能进行打捞落鱼。

解析：暂无解析

第10题：

多选题

对信用风险分析要点为（）

A

对资产质量进行分析

B

对减值准备计提情况进行分析

C

对贷款质量迁徙情况进行分析

D

对信用风险集中度进行分析

E

对关联交易进行分析