试述银行短期借入资金的经营策略和管理要点。

题目

试述银行短期借入资金的经营策略和管理要点。

相似考题

1.商业银行在短期内的借入资金需求等于什么？ （ ）A．借入资金=融资缺口+流动性资产B．借入资金=融资缺口+流动性负债C．借入资金=融资缺口+贷款平均额D．借入资金=融资缺口+核心存款平均额

2.下列关于流动性压力的说法，不正确的是( )。A．商业银行可以通过出售所持有的流动性资产或转向资金市场借入资金，来缓解流动性压力B．商业银行借入资金的频率和规模不断增加，可能会导致商业银行借入资金的成本显著下降C．商业银行借入资金的频率和规模不断增加，可能会导致商业银行可获得的融资额度明显下降D．商业银行借入资金的频率和规模不断增加，可能会导致商业银行所发行的各类有价证券迅速贬值

3.下列关于借入资金的论述不正确的是（ ）。A．主要来自人民银行贷款，其次通过统一的资金拆借市场借入一部分短期资金B．从借人性质来分，主要是贴现和债券指挥C．今后要减少向中央银行的信用借款，扩大再贴现和抵押性贷款D．商业银行可以随意发行金融债券E．商业银行到境外借款必须依法报批

4.向银行借入短期借款，则应( )。A．借记“银行存款”B．贷记“银行存款”C．借记“短期借款”D．贷记“短期借款”

参考答案和解析
正确答案: （一）短期非存款资金的经营策略
银行在经营短期非存款资金时，应该注意如下几点：
（1）根据时机，选择适宜的短期非存款资金的数量与来源渠道。
（2）对短期非存款资金进行一定的规模控制。
（3）确定合理的短期非存款资金的结构。
（二）短期非存款资金的管理要点
由于短期非存款资金与银行存款相比，在流动性需求方面具有比较明显的特点。因此，银行短期非存款资金的管理与银行存款的管理是不同的，需要注意以下几点：
（1）主动把握短期非存款资金的期限和金额，有计划的把各类短期借款的到期时间和金额分散化，减少流动性过于集中的压力。
（2）尽量将短期借款的到期时间和金额与存款的增长规律相协调，并将短期借款控制在自身可以承受的范围之内。
（3）通过各种办法将短期借款的对象和金额分散化，力求形成一部分银行可以长期占用的借款余额。
（4）正确掌握短期借款到期的时机和金额，以便能够事先筹集资金，满足短期非存款资金的流动性需要。
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  • 第1题：

    商业银行在短期内的借入资金需求为（ ）。

    A．借入资金=融资缺口+流动性资产

    B．借人资金=融资缺口+流动性负债

    C．借人资金=融资缺口+贷款平均额

    D．借入资金=融资缺口+核心存款平均额


    正确答案：A
    商业银行在短期内的借入资金需求=融资缺口+流动性资产。故选A。

  • 第2题：

    借款企业的全部资金主要来源于（　　）。

    A.银行存款
    B.短期投资
    C.长期投资
    D.借入资金
    E.所有者权益

    答案：D,E
    解析：
    借款人的全部资金来源于两个方面：①借人资金，包括流动负债和长期负债；②自有资金，即所有者权益。

  • 第3题：

    下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。

    A:借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆
    B:借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性
    C:借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法
    D:商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产

    答案：D
    解析：
    商业银行通常选择在需要资金的时候借入资金，然而因各种内外部因素的影响和作用，会改变商业银行的资产负债期限结构，所以必须保持相当数量的流动资产，以满足客户提现、贷款等其他方面的需求。

  • 第4题：

    负债也是项目筹资的重要方式，一般包括（）。

    • A、银行拨款，发行股票，设备租赁和借入国外资金
    • B、银行贷款，发行股票，设备租赁和借入国外资金
    • C、银行拨款，发行债券，设备租赁和借入国外资金
    • D、银行贷款，发行债券，设备租赁和国外商业银行贷款

    正确答案:D

  • 第5题：

    商业银行的借入资本业务包括（）。

    • A、向中央银行借款
    • B、同业拆借
    • C、向国际货币市场借款
    • D、发行金融债券
    • E、占用短期结算资金

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第6题：

    商业银行借入资金应考虑的因素包括（）

    • A、借入资金的规模
    • B、借入资金的期限
    • C、借入资金的相对成本
    • D、借入资金的分险
    • E、借入资金的法规限制

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第7题：

    下列关于流动性压力的说法，不正确的是（）。

    • A、商业银行可以通过出售所持有的流动性资产或转向资金市场借入资金来缓解流动性压力
    • B、商业银行借入资金的频率和规模不断增加，会导致商业银行借入资金的成本显著下降
    • C、商业银行借入资金的频率和规模不断增加，会导致商业银行可获得的融资额度明显下降
    • D、商业银行借入资金的频率和规模不断增加，会导致商业银行所发行的各类有价证券迅速贬值

    正确答案:B

  • 第8题：

    多选题
    营运资本投资管理主要解决的问题有（　　）。
    A

    制定营运资本投资政策，决定分配多少资金用于应收账款和存货、决定保留多少现金以备支付

    B

    对营运资本进行日常管理

    C

    决定向谁借入短期资金，借入多少短期资金

    D

    是否需要采用赊购融资


    正确答案： A,D
    解析：
    营运资本管理分为营运资本投资和营运资本筹资两部分。营运资本投资管理主要是制定营运资本投资政策，决定分配多少资金用于应收账款和存货、决定保留多少现金以备支付，以及对这些资金进行日常管理。营运资本筹资管理主要是制定营运资本筹资政策，决定向谁借入短期资金，借入多少短期资金，是否需要采用赊购融资等。CD两项属于营运资本筹资。

  • 第9题：

    多选题
    营运资本投资管理主要解决的问题有（　　）。
    A

    制定营运资本投资政策，决定分配多少资金用于应收账款和存货、决定保留多少现金以备支付

    B

    对营运资本进行日常管理

    C

    决定向谁借人短期资金，借入多少短期资金

    D

    是否需要采用赊购融资


    正确答案： C,A
    解析：
    营运资本管理分为营运资本投资和营运资本筹资两部分。营运资本投资管理主要是制定营运资本投资政策，决定分配多少资金用于应收账款和存货、决定保留多少现金以备支付，以及对这些资金进行日常管理。营运资本筹资管理主要是制定营运资本筹资政策，决定向谁借入短期资金，借入多少短期资金，是否需要采用赊购融资等。

  • 第10题：

    多选题
    商业银行取得短期借入资金的途径可以包括（）
    A

    同业拆借

    B

    回购

    C

    向中央银行借款

    D

    转贴现与转抵押

    E

    向国际金融市场借款


    正确答案： D,A
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    多选题
    属于商业银行短期借入资金的是（）
    A

    同业拆借

    B

    向中央银行借款

    C

    贴现

    D

    证券投资

    E

    资本性债券


    正确答案： C,A
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    问答题
    试述银行短期借入资金的经营策略和管理要点。

    正确答案： （一）短期非存款资金的经营策略
    银行在经营短期非存款资金时，应该注意如下几点：
    （1）根据时机，选择适宜的短期非存款资金的数量与来源渠道。
    （2）对短期非存款资金进行一定的规模控制。
    （3）确定合理的短期非存款资金的结构。
    （二）短期非存款资金的管理要点
    由于短期非存款资金与银行存款相比，在流动性需求方面具有比较明显的特点。因此，银行短期非存款资金的管理与银行存款的管理是不同的，需要注意以下几点：
    （1）主动把握短期非存款资金的期限和金额，有计划的把各类短期借款的到期时间和金额分散化，减少流动性过于集中的压力。
    （2）尽量将短期借款的到期时间和金额与存款的增长规律相协调，并将短期借款控制在自身可以承受的范围之内。
    （3）通过各种办法将短期借款的对象和金额分散化，力求形成一部分银行可以长期占用的借款余额。
    （4）正确掌握短期借款到期的时机和金额，以便能够事先筹集资金，满足短期非存款资金的流动性需要。
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    商业银行借入负债业务主要包括（ ）。

    A.同业借款
    B.储蓄存款
    C.占用短期资金
    D.发行金融债券
    E.向中央银行借款

    答案：A,C,D,E
    解析：
    商业银行借入负债业务主要包括同业借款、向中央银行借款、向国际金融市场借款、占用短期资金、发行金融债券等。

  • 第14题：

    超额准备可以分为借入准备和自由准备，前者是商业银行向中央银行短期借款形成的准备金，后者则是商业银行存人中央银行多余的短期资金。()


    答案：对
    解析：

  • 第15题：

    短期非存款资金的管理要点是什么？


    正确答案: 主动把握短期非存款资金的期限和金额；将短期借款的到期时间与金额与存款的增长规律相协调，并将短期借款控制在自身可以承受的范围之内；通过各种方法将短期借款的对象和金额分散化等。

  • 第16题：

    简述银行借入非存款资金的意义。


    正确答案: ①可以提高商业银行的资金营运和管理效率。
    ②可以增加银行的资金来源，扩大银行的经营规模，并加强银行与外部的联系和交往。
    ③有利于满足银行业务经营的各种需要。

  • 第17题：

    简述商业银行短期借入负债的渠道以及管理重点。


    正确答案: 渠道：
    1）同业借款
    2）向中央银行借款
    3）回购协议
    4）其他短期借入负债的来源渠道
    （1）发行短期金融债券。
    （2）欧洲货币市场。
    管理重点：
    1）控制借贷金额与借贷期限，主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力。
    2）尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。
    3）分散短期借入负债的借款对象和金额，通过多头拆借的方法，力求形成一部分可以长期占用的借款余额。
    4）要保证到期借款的偿还与衔接，就要正确统计借款到期的时机和金额，以便做到事先筹集资金，满足短期借入负债的流动性需要。

  • 第18题：

    商业银行取得短期借入资金的途径可以包括（）

    • A、同业拆借
    • B、回购
    • C、向中央银行借款
    • D、转贴现与转抵押
    • E、向国际金融市场借款

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第19题：

    借款企业的全部资金主要来源于（）。

    • A、银行存款
    • B、短期投资
    • C、长期投资
    • D、借入资金
    • E、所有者权益

    正确答案:D,E

  • 第20题：

    问答题
    短期非存款资金的管理要点是什么？

    正确答案： 主动把握短期非存款资金的期限和金额；将短期借款的到期时间与金额与存款的增长规律相协调，并将短期借款控制在自身可以承受的范围之内；通过各种方法将短期借款的对象和金额分散化等。
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    判断题
    同业拆借是商业银行从工商企业借入短期资金的行为，主要用于支持资金的临时周转。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    多选题
    借款企业的全部资金主要来源于( )。
    A

    银行存款

    B

    短期投资

    C

    长期投资

    D

    借入资金

    E

    所有者权益


    正确答案： B,A
    解析：

  • 第23题：

    多选题
    在目前管理规定中，分局可以核准结汇的外汇债务类资金有（）
    A

    国内外汇贷款

    B

    银行境外借入短期外债

    C

    转贷款资金

    D

    外商投资企业外债资金


    正确答案： D,C
    解析： 暂无解析

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