多选题对于客观因素可能造成的借款人违约风险，可以采取的措施有（）。A合理设计信贷流程，通过电话核查、现场尽职、贷后检查等多种手段规避欺诈风险。B加强对客户的审查，规范收入证明及对第一还款来源的测算。C建立客户分级制度，一般类客户每次贷款必须按要求提供详尽的个人信息和贷款资料，并按相关要求进行标准化审批。D及早介入诉讼流程，充分运用法律手段，防范资产转移的同时对借款人施加压力。
题目
合理设计信贷流程，通过电话核查、现场尽职、贷后检查等多种手段规避欺诈风险。
加强对客户的审查，规范收入证明及对第一还款来源的测算。
建立客户分级制度，一般类客户每次贷款必须按要求提供详尽的个人信息和贷款资料，并按相关要求进行标准化审批。
及早介入诉讼流程，充分运用法律手段，防范资产转移的同时对借款人施加压力。
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第1题：
下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是()。A:加强对借款人还款能力的甄别
B:验证借款人工资收入的真实性
C:深入了解客户还款意愿
D:防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物答案：D解析：本题考查个人住房贷款信用风险的防范措施。防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。 -
第2题：
对于出现风险的“信e贷”贷款，经核实该客户属（）类客户，其采集的信息真实有效且贷后检查充分，可尽职免责。
- A、小额信用
- B、模型测算
- C、信贷管理系统授信审批
- D、批量测算
正确答案:B -
第3题：
关于贷款投入使用后的资金监控，以下说法正确的是（）
- A、贷后管理人员应当结合贷款品种或客户资金使用特点，依照《湖北农信社客户挤占挪用信贷资金的风险提示》的规定，加强对贷款资金可能被挤占挪用的风险判断和防范
- B、加强对个人经营性贷款客户和公司类贷款客户的账户现金流量管理，提高借款人经营收入归社率，并以此作为判断借款人合作诚意及检验管户客户经理贷后管理履职好坏的重要标准
- C、管户客户经理在发现借款人改变贷款用途、挤占挪用贷款的信息后，应当及时调查核实，并按规定程序发出风险预警信号
- D、对分期还款客户，农信社应定期检查借款人的资金回笼情况，认真分析是否与约定的分期还款计划相匹配
正确答案:A,B,C,D -
第4题：
《“家庭亲情贷”管理办法》规定：以下哪些属于“家庭亲情贷”风险防范措施（）。
- A、严格控制客户家庭准入条件，严禁向不符合条件的客户发放“家庭亲情贷”。
- B、尽职调查。贷款采用“双人”、“实地”为主的调查方式，同时要调查申请人“软信息”状况，掌握申请人还款意愿情况。
- C、合理授信。“家庭亲情贷”主要满足家庭基本的消费和生产经营需求，不得超出家庭偿债能力盲目授信。
- D、加强贷后管理。加大贷后管理频次，加强对借款人的动态监控，通过对借款人的贷款投向、银行流水、市场动态以及还款期还款情况的监督，及时发现问题，采取措施。
- E、规范业务操作，严防操作风险。
正确答案:A,B,C,D,E -
第5题：
信贷变更事项描述正确的是（）
- A、信贷事项变更内容包括：担保事项，利率（费率）下浮，借款人的名称变更，控股股东变更，注册资本减少，借款人合并，收购和并购，变更还款计划，变更贷前条件和贷后管理措施，项目投资总额，项目建设内容调整，延长贷款期限等事项。
- B、对须提交贷审会审议的单笔流动资金或项目贷款已审批信贷事项的重大变更（贷前条件、担保事项变更等），开户行客户经理可通过系统发起贷款或项目要素变更申请，逐级报送至有权审批行完成审批流程，并下达电子审批书。
- C、对其他已审批信贷事项变更（借款人的名称变更、控股股东变更、注册资本减少、借款人合并、收购和并购等），以及客户部门有权审批的信贷事项变更不纳入CM2006申请审批流程操作，仍按有关制度规定通过纸质流程审批后，在CM2006通过要素修改、业务划转、数据变更等操作完成调整。
- D、信贷事项的变更，由客户部门对变更情况进行调查，提出调查意见；资金计划部门（如需）、风险管理部门（如需）和信贷管理部门审查，出具审查意见；贷款审查委员会主任委员审定（确需提交贷款审查委员会审议的，经贷款审查委员会主任委员同意后提交贷款审查委员会审议）；有权审批人审批。
正确答案:A,B,C,D -
第6题：
贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
正确答案:统一授信额度 -
第7题：
业务部门应根据个人住房贷款审批人的审批意见做好（）等相关工作。
- A、对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档
- B、对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序
- C、保证报批贷款的主要风险点及其风险防范措施合规有效
- D、对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等
- E、对借款人的信用记录进行考察与核实
正确答案:A,B,D -
第8题：
多选题信贷变更事项描述正确的是（）A信贷事项变更内容包括：担保事项，利率（费率）下浮，借款人的名称变更，控股股东变更，注册资本减少，借款人合并，收购和并购，变更还款计划，变更贷前条件和贷后管理措施，项目投资总额，项目建设内容调整，延长贷款期限等事项。
B对须提交贷审会审议的单笔流动资金或项目贷款已审批信贷事项的重大变更（贷前条件、担保事项变更等），开户行客户经理可通过系统发起贷款或项目要素变更申请，逐级报送至有权审批行完成审批流程，并下达电子审批书。
C对其他已审批信贷事项变更（借款人的名称变更、控股股东变更、注册资本减少、借款人合并、收购和并购等），以及客户部门有权审批的信贷事项变更不纳入CM2006申请审批流程操作，仍按有关制度规定通过纸质流程审批后，在CM2006通过要素修改、业务划转、数据变更等操作完成调整。
D信贷事项的变更，由客户部门对变更情况进行调查，提出调查意见；资金计划部门（如需）、风险管理部门（如需）和信贷管理部门审查，出具审查意见；贷款审查委员会主任委员审定（确需提交贷款审查委员会审议的，经贷款审查委员会主任委员同意后提交贷款审查委员会审议）；有权审批人审批。
正确答案： C,D解析： 暂无解析 -
第9题：
多选题对于主动退出限制类、淘汰类产业客户群体，以下说法正确的是（）A密切关注借款人经营风险
B密切关注借款人现金流覆盖情况
C要高度关注环保等部门可能采取的紧急措施导致的突发事件风险
D同时要加强对第二还款来源的贷后检查
正确答案： A,C解析： 暂无解析 -
第10题：
单选题在三农信贷中，通过担保、保险等多种手段有效转移风险不包括（）。A优化贷款担保方式，灵活运用贷款组合，增强担保能力，降低担保风险
B通过签订协议、收集资产证明等，保障抵押物法律有效性
C通过要求客户购买贷款保险、财产保险等方式，加强对农合机构贷款的保障
D在贷前需要对客户还款能力及可能出现的风险作出准确的判定
正确答案： D解析： 暂无解析 -
第11题：
单选题贷后检查环节中，支行信贷员若发现客户有提供虚假的证明材料等骗贷行为，应采取的措施是（）。A对客户进行风险提示；
B立即要求提前归还贷款本息，或解除合同并要求客户承担违约责任；
C立即由支行提起诉讼；
D立即将档案资料移交至审计部进行资产保全
正确答案： B解析： 暂无解析 -
第12题：
多选题对于客观因素可能造成的借款人违约风险，可以采取的措施有（）。A合理设计信贷流程，通过电话核查、现场尽职、贷后检查等多种手段规避欺诈风险。
B加强对客户的审查，规范收入证明及对第一还款来源的测算。
C建立客户分级制度，一般类客户每次贷款必须按要求提供详尽的个人信息和贷款资料，并按相关要求进行标准化审批。
D及早介入诉讼流程，充分运用法律手段，防范资产转移的同时对借款人施加压力。
正确答案： C,D解析： 暂无解析 -
第13题：
下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是（ ）。A.加强对借款人还款能力的甄别
B.验证借款人工资收入的真实性
C.深入了解客户还款意愿
D.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物答案：D解析：本题考查个人住房贷款信用风险的防范措施。防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。 -
第14题：
贷后检查环节中，支行信贷员若发现客户有提供虚假的证明材料等骗贷行为，应采取的措施是（）。
- A、对客户进行风险提示；
- B、立即要求提前归还贷款本息，或解除合同并要求客户承担违约责任；
- C、立即由支行提起诉讼；
- D、立即将档案资料移交至审计部进行资产保全
正确答案:B -
第15题：
对于主动退出限制类、淘汰类产业客户群体，要密切关注借款人经营风险、现金流覆盖情况，要高度关注（）可能采取的紧急措施导致的突发事件风险，同时要加强对第二还款来源的贷后检查，采取妥善措施确保债权安全。
- A、环保等部门
- B、工商
- C、税务
- D、协会
正确答案:A -
第16题：
对于客观因素可能造成的借款人违约风险，可以采取的措施有（）。
- A、合理设计信贷流程，通过电话核查、现场尽职、贷后检查等多种手段规避欺诈风险。
- B、加强对客户的审查，规范收入证明及对第一还款来源的测算。
- C、建立客户分级制度，一般类客户每次贷款必须按要求提供详尽的个人信息和贷款资料，并按相关要求进行标准化审批。
- D、及早介入诉讼流程，充分运用法律手段，防范资产转移的同时对借款人施加压力。
正确答案:B,C -
第17题：
并购贷款业务流程主要包括：目标客户预筛选、尽职调查、风险评估、报告审定、审查审批、合同审查、实地见证与放款、贷后管理等环节。其中，并购贷款的（）工作一律由总行进行。
- A、审查审批、合同审查
- B、尽职调查、风险评估、尽职调查与风险评估报告审定、审查审批、合同审查
- C、风险评估、报告审定、审查审批
- D、审查审批、合同审查、实地见证与放款、贷后管理
正确答案:B -
第18题：
对于主动退出限制类、淘汰类产业客户群体，以下说法正确的是（）
- A、密切关注借款人经营风险
- B、密切关注借款人现金流覆盖情况
- C、要高度关注环保等部门可能采取的紧急措施导致的突发事件风险
- D、同时要加强对第二还款来源的贷后检查
正确答案:A,B,C,D -
第19题：
单选题下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述，错误的是（ ）。A加强对借款人还款能力的甄别
B验证借款人工资收入的真实性
C深入了解客户还款意愿
D防范个人住房贷款违约风险需在贷款审批中特别重视把握借款人的抵押物
正确答案： B解析： -
第20题：
多选题关于贷款投入使用后的资金监控，以下说法正确的是()A贷后管理人员应当结合贷款品种或客户资金使用特点，依照《湖北农信社客户挤占挪用信贷资金的风险提示》的规定，加强对贷款资金可能被挤占挪用的风险判断和防范
B加强对个人经营性贷款客户和公司类贷款客户的账户现金流量管理，提高借款人经营收入归社率，并以此作为判断借款人合作诚意及检验管户客户经理贷后管理履职好坏的重要标准
C管户客户经理在发现借款人改变贷款用途、挤占挪用贷款的信息后，应当及时调查核实，并按规定程序发出风险预警信号
D对分期还款客户，农信社应定期检查借款人的资金回笼情况，认真分析是否与约定的分期还款计划相匹配
正确答案： C,B解析： 暂无解析 -
第21题：
多选题信贷精细化管理实施方案明确了贷款风险分类精细化要求，要求做细贷后分类，下列表述正确的是（）。A客户部门根据风险线索及时发起分类，提出初分意见
B对法人逾期贷款，十二级分类系统自动下调任意一笔贷款的分类级次后，客户部门应及时开展贷后检查，确认逾期原因，并对该客户全部信贷资产重新进行分类发起
C对实施十二级分类管理的法人客户信贷资产，至少每半年进行一次贷后分类
D对超权限风险分类认定，按权限、按流程、按要求逐级报有权认定行审批
正确答案： C,D解析： 暂无解析 -
第22题：
单选题为了更好地控制借款人的违约风险，以下做法中正确的是：（）A对购买高价房的借款人，尤其是对月收入证明较高的，要求提供足够显示现金流量的证明材料，如税单或近期工资单等。
B仅按照金额大小确定是否进行尽责审查
C一般类客户每次贷款必须按要求提供详尽的个人信息和贷款资料，并按相关要求进行标准化审批，同时要相应提高贷款成数、额度。
D对于不良率高及发生假按揭贷款的分行降低尽责审查的比例。
正确答案： C解析： 暂无解析 -
第23题：
多选题客户经理的授信后主要职责包括（）A通过日常收息收贷管理、贷款用途检查、非现场及现场全面检查，完成检查报告，并对风险分类和预计损失进行初分和初步测算
B及时搜集客户的经营管理及财务信息，了解客户的非财务信息，并对上述信息加以分析应用
C通过上述各项检查主动发现（或解除）各种预警信号，对存在潜在风险的客户应及时制定风险化解措施
D落实授信项目的风险控制和防范措施，并负责持续监控，规避授信风险
E按照要求开展各项风险排查，负责落实检查发现问题的整改
F落实低质量及特别关注客户的风险化解措施，配合资产保全部门清收不良贷款
正确答案： C,A解析： 暂无解析 -
第24题：
多选题下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（）。A加强对借款人还款能力的甄别
B验证借款人收入的真实性
C深入了解客户还款意愿
D如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿
E防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物
正确答案： A,E解析： D项，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断；E项，防范个人住房贷款违约风险须特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。