风险缓释
定价及回报
资金流监控
业务拓展要求
第1题:
关于大宗商品贸易融资业务授信额度审查,下列表述错误的是()。
第2题:
对原实行授信项下授权审批制的客户,在具体业务不能满足授信使用条件和管理要求时,在经有权签批人同意后仍可直接办理业务,对由总行审定授信方案、一级(直属)分行细化授信使用条件和管理要求的,应按“谁制定谁调整”的原则向原制定行申请调整。()
第3题:
对符合条件的中型客户在非专项授信额度项下进行特别额度的结构化安排时,特别额度不受授信参考值限制,可在落实还款来源的前提下结合客户需求及营销需要综合确定,但须满足以下()要求。
第4题:
审查客户的债项授信方案时,须参照以下()内容设定授信使用条件和管理要求:
第5题:
授信项下授权审批制是指经一级直属分行审批核定授信方案并明确具体授信使用条件和管理要求后,在办理单笔信贷业务时,由二级分行或重点支行对授信使用条件进行核查,()直接进行业务审批的制度。
第6题:
客户授信管理是()
第7题:
特别额度在总的非专项授信额度中的占比不超过10%
特别额度项下的融资业务须设定更高的融资定价及综合回报要求,融资定价至少上浮15%,综合回报率须高于贷款基准利率20%;客户在我-行中间业务占比需达到40%以上
经办行主要通过特别额度以外的非专项授信额度满足客户短期融资需求,特别额度在非专项授信其余部分使用完毕、满足相关条件后方可分段释放使用
特别额度项下的融资业务用途合理,符合监管要求,无须采取受托支付方式
第8题:
评价分析客户上年授信度在我-行融资情况与其带来的综合收益是否匹配,综合收益对贷款利率下浮的弥补情况,客户风险和收益是否匹配,客户在我-行办理的融资业务与存款业务、中间业务是否匹配;
评价下个授信年度客户拟在我-行办理的各类产品与其所属行业特点、结算方式是否匹配,申请行提出的增值服务方案是否合理;
授信申请与预计的综合收益是否匹配
对综合收益水平偏低的,还要对拟核定的授信额度进行调整或对融资总体定价水平、客户综合回报提出相应要求
第9题:
客户授信管理是运用定性分析与定量分析相结合的方法进行测算
客户授信管理是对客户融资风险总量和授信使用条件进行控制的信贷管理制度
客户授信管理的内容包括核定客户的最高授信额度、各分项授信额度、融资品种、融资期限、担保方式、授信管理要求等
对同一客户只能由一个机构按照审批程序和授权要求核定授信额度
第10题:
授信额度及分配方案(对授信额度进行测算并说明)
授信用途(对用途的合理性进行分析)
授信业务价格(明确客户办理授信业务的利率、费率、保证金比率)
授信担保
授信额度使用
第11题:
确定对具体融资品种、额度、期限、保证金比例(若有)以及担保条件的意见
确定交易对手名单、交易商品,必要时还须限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄
核定下游经销商债项授信方案须明确经销商融资直接支付核心企业,拟对其办理银行承兑汇票业务的,应限定在我-行贴现
明确债项融资对应的特定还款来源,提出锁定还款来源、监管客户物流与现金流的具体措施,并落实债项融资的第一贷后管理责任人
第12题:
是否已按要求将各项授信业务纳入统一授信,是否存在重复授信、超额授信等情况
风险额度的测算是否正确
风险额度及分项授信额度核定、调剂使用是否合理
是否在本级机构的审批权限内
第13题:
核定中型客户授信方案时,确定的融资品种结构应与客户经营周期匹配,融资期限限结构应与客户结算方式匹配。()
第14题:
融资办理行应严格在审批的授信方案范围内办理融资业务,包括:()。
第15题:
()是指以评价客户具体债项风险为基础,依据其特定还款来源核定授信额度的方法,核定的授信额度,仅限于办理指定的融资业务,原则上不能周转使用(总行另有规定的除外)。
第16题:
核定中型客户授信方案时,确定的授信使用条件应与审查分析的风险点匹配,对短期融资业务授信使用条件要具体可操作,至少须明确()两方面的总体要求。
第17题:
授信具体方案包括什么()
第18题:
《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》明确提出我国商业银行对集团客户授信应遵循的主要原则,提出了对集团客户大额授信业务风险管理的具体要求。()
第19题:
对
错
第20题:
对授信业务的政策合规性进行全面审视,尤其是授信投向、客户选择方面是否符合国家的经济金融政策、产业政策以及交通银行相关授信政策。
授信客户与交通银行历史往来情况,对交通银行的综合贡献度。
授信业务的主要风险点揭示,并有相应的应对措施。
授信方案是否体现了风险收益配比原则,授信条件和相应的授后管理要求对于该笔业务的已揭示风险防范是否合理有效。
可对客户评级和业务评级提出意见和建议。
第21题:
整体资信状况
综合偿债能力
存款情况
中间业务
第22题:
授信额度
融资用途
其他授信使用条件
其他授信管理要求
第23题:
风险缓释
定价及回报
资金流监控
业务拓展要求
第24题:
授信批复
授信评审人
有权审批人
审查人