为家庭做保险规划时，关于理财师注意事项的说法错误的是( )。A．社保是最低保障，不会影响购买商业保险的决策B．为家庭成员购买商业保险时，保险额度应和收人成正比C．应让客户理解“父母是子女最大保障”的道理D．保费负担占家庭可支配收入的10%~20%

题目

为家庭做保险规划时，关于理财师注意事项的说法错误的是( )。

A．社保是最低保障，不会影响购买商业保险的决策

B．为家庭成员购买商业保险时，保险额度应和收人成正比

C．应让客户理解“父母是子女最大保障”的道理

D．保费负担占家庭可支配收入的10%~20%

相似考题

1.以下哪项不属于拥有社保仍需购买商业保险的理由?A.社会保险保障水平低B.社保保障范围有限制C.社保按一定比例赔付D.社保覆盖人群广

2.购买保险时，家庭人员先后保障的顺序应是()。A、父母—家庭经济支柱—子女B、家庭经济支柱—父母—子女C、子女—家庭经济支柱—父母D、子女—父亲—母亲

3.关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ）。A．路先生的保额应当最大B．应该优先给孩子买保险C．路先生应当综合考虑购买入寿险，意外险和健康险等D．不能因为参加社会保障就忽视商业保险

4.理财规划行业著名的“双十原则"是指( )。A．保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，则保费不宜超过家庭年收人的10%B．保险规划中保额设计为家庭年收入的1/10，则保费不宜超过家庭年收入的10%C．保险规划中保额设计为家庭年收入的1/10，则保费不宜超过家庭年收人的10倍D．保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，则保费不宜超过家庭年收人的1倍

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  • 第1题：

    一般而言，保险经纪人的客户基础可划分为（ ）。

    A.个人保险购买者和团体保险购买者

    B.商业保险购买者和机构保险购买者

    C.小型商业保险购买者和大中型商业保险购买者

    D.家庭保险购买者和企业保险购买者


    参考答案：C

  • 第2题：

    根据赵力个人及家庭情况，理财师的下列理财建议错误的是( )。

    A．理财最重要的目标是子女教育

    B．暂不考虑退休问题

    C．投资组合偏保守，适当增加股票型基金的投资比重

    D．保障不足，购买商业保险，增加保费支出


    参考答案：B
    解析：金融理财是一种综合金融服务，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生，应将退休规划一并考虑。

  • 第3题：

    关于商业保险的说法，错误的是（ ）。

    A.商业保险是完全的市场行为
    B.商业保险具有自愿性
    C.商业保险属于私人经济的范畴
    D.属于社会保险之外、低于社会保险保障水平的补充保险

    答案：D
    解析：
    商业保险属于社会保险之外、高于社会保险保障水平的补充保险。@##

  • 第4题：

    共用题干
    李先生，某公司高级经理，月税前收入为8000元；秦女士，银行职员，月税前收入为4500元。他们的孩子刚满2周岁。目前李先生一家与秦女士的父母住在一起，两位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活开支为4000元。李先生夫妻两人均参加了社会保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。根据案例回答10～12题。

    下列关于保险规划中社会保障和商业保险关系的说法正确的是()。
    A:社会保障和商业保险不必要同时购买
    B:制定购买商业保险规划时要考虑客户已有的社会保障情况
    C:商业保险绝对优于社会保障
    D:商业保险可以完全替代社会保险

    答案：B
    解析：
    社会保险与商业保险是一种优势互补、相互结合的关系，并不是可以完全替代的。社会保险是基础，虽杯水车薪但如有就一定要；商业保险应是主体，补充社保的严重不足，也是非要不可的。“社保+商保”才是最佳的选择。


    A项，风险管理与保险规划的侧重点在于提供保障功能，而不是在于家庭资产的增值。


    A项，李先生是家庭收入的主要创造者，李先生对家庭收入的影响最大，所以李先生的保额应高于秦女士；B项，李先生夫妇的孩子刚满2周岁，为孩子购买保险的意义较小，应优先考虑李先生夫妇的保险保障；C项，秦女士的父母有退休收入而且参加了社会医疗保险，他们面临的风险比李先生夫妇要小，应优先给李先生夫妇买保险，再考虑秦女士的父母的保险保障。

  • 第5题：

    下列关于商业保险的说法，不正确的是（ ）。
    A.商业保险是完全的市场行为
    B.商业保险具有自愿性
    C.商业保险属于私人经济的范畴
    D.属于社会保险之外、低于社会保险保障水平的补充保障


    答案：D
    解析：
    D项，商业保险是属于社会保险之外、高于社会保险保障水平的补充保障。

  • 第6题：

    李先生，某公司高级经理，月税前收入为8000元；秦女士，银行职员，月税前收入为4500元。他们的孩子刚满2周岁。目前李先生一家与秦女士的父母住在一起，两位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活开支为4000元。李先生夫妻两人均参加了社会保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。

    如果为李先生夫妇家庭设计风险管理与保险规划，下列说法不正确的是( )。

    A.风险管理与保险规划的侧重点在于使家庭资产增值
    B.为李先生家做的风险管理与保险规划要注重用最小的成本使全家获得最大的保障
    C.类似李先生这样的家庭需要用商业保险来完善风险管理与保险规划，而不是只依靠社会保险
    D.李先生家的风险管理与保险规划中的商业保险可以考虑重大疾病险、意外伤害保险和定期寿险

    答案：A
    解析：
    A项，风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。

  • 第7题：

    在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）。

    A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
    B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
    C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
    D.尽量不要减少客户所需的保险额度

    答案：B
    解析：
    在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面： ?先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；
    ?发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；
    ?应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值（资产增值手段有多种选择），同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；
    ?尽量不要减少客户所需的保险额度。

  • 第8题：

    保险规划需要根据客户的保险需求分析和客户的具体情况为客户配置合适的产品，关于保险规划，下列描述错误的是（）。

    • A、当家庭经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，生活品质会随之降低，甚至可能导致家庭经济崩溃。所以为更加有效地保障家庭财务风险，应优先给家庭经济支柱购买保险。
    • B、父母是子女的保护伞，一旦父母发生意外却无保障，子女享受的保障也将大大降低。保险提供的是保障，只有优先保障了父母，子女才能享受到更全面地呵护
    • C、现在部分家庭在选择保险保障时不能理性分析保险产品对家庭保障的作用，感性投保，导致风险发生时保险不能成为保障家庭的堡垒。，无法转移风险发生带来的家庭财务风险
    • D、保险不需要进行规划，只要经济足够就可以随便购买

    正确答案:D

  • 第9题：

    关于孩子的学前保险规划，以下说法正确的是（）。

    • A、购买教育年金保险是学前保险规划的首选
    • B、为子女选择保险的同时，考虑投保人的保障也是同等重要的
    • C、孩子容易发生意外，但疾病有社保的保障，可以不用考虑医疗险

    正确答案:B

  • 第10题：

    在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）。

    • A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
    • B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
    • C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
    • D、尽量不要减少客户所需的保险额度

    正确答案:B

  • 第11题：

    多选题
    在商业保险方面，应注意的因素包括（）。
    A

    商业保险定额的确定

    B

    商业保险项目与家庭成员职业类别相匹配

    C

    商业保险项目与家庭成员的健康状况相匹配

    D

    商业保险项目与家庭成员工作环境特点相匹配


    正确答案： B,D
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    单选题
    关于保险，下列说法错误的是（）
    A

    保险的核心作用是保障。

    B

    保险可以帮助客户度过财务难关。

    C

    一个家庭中应首先给父母、子女购买保险。

    D

    一个家庭中应首先给赚钱养家的人购买保险。


    正确答案： C
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    一般地，保险经纪人的客户基础可划分为（ ）。

    A．小型商业保险购买者

    B．个人保险购买者

    C．中型商业保险购买者

    D．大型商业保险购买者

    E．巨型商业保险购买者


    参考答案：ABCD

  • 第14题：

    保险经纪人的客户基础一般可划分为( )。

    A．财产保险购买者和人寿保险购买者

    B．商业保险购买者和机构保险购买者

    C．小型商业保险购买者和大中型商业保险购买者

    D．家庭保险购买者和企业保险购买者


    参考答案：C

  • 第15题：

    为家庭做保险规划时，关于理财师注意事项的说法错误的是()。

    A:社保是最低保障，不会影响购买商业保险的决策
    B:为家庭成员购买商业保险时，保险额度应和收入成正比
    C:应让客户理解“父母是子女最大保障”的道理
    D:保费负担占家庭可支配收入的l0%～20%

    答案：A
    解析：
    在购买商业医疗保险时，有无社会保险是首先需要考虑的一个最主要的因素和重点。

  • 第16题：

    在为客户设计保险规划时，下列表述不正确的是()。
    A.单身期客户，可以不考虑购买保险产品
    B.家庭形成期客户，应侧重家庭经济支柱的保险
    C.家庭成长期客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品
    D.退休期客户，应该提高保险额度
    E.退休期客户，应该提高保险种类


    答案：A,D,E
    解析：
    答案为ADE。对于单身期客户来说，通过购买某种或者某些保险，可强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，同时取得一定的经济保障。退休期客户应清理个人和家庭的财产，调整理财组合，储备下一阶段的养老金。

  • 第17题：

    某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。


    A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元

    B.优先保障一岁半的孩子

    C.优先保障收入较高的周先生

    D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出

    答案：B
    解析：
    周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧失，给家庭生活带来巨大的影响，所以应该优先保障周先生。?

  • 第18题：

    理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。

    A.风险保障
    B.储蓄功能
    C.财产安排
    D.遗产规划

    答案：A
    解析：
    保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，家庭配置保险产品，还可以实现储蓄投资、财产安排、遗产规划等目的。

  • 第19题：

    在商业保险方面，应注意的因素包括（）。

    • A、商业保险定额的确定
    • B、商业保险项目与家庭成员职业类别相匹配
    • C、商业保险项目与家庭成员的健康状况相匹配
    • D、商业保险项目与家庭成员工作环境特点相匹配

    正确答案:A,B,D

  • 第20题：

    关于保险，下列说法错误的是（）

    • A、保险的核心作用是保障。
    • B、保险可以帮助客户度过财务难关。
    • C、一个家庭中应首先给父母、子女购买保险。
    • D、一个家庭中应首先给赚钱养家的人购买保险。

    正确答案:C

  • 第21题：

    理财规划师在为具体家庭做保险规划时，还应注意一些原则（）。

    • A、先为家庭中老幼投保保险
    • B、先为家庭主要收入提供者买保险
    • C、家庭成员同时购买商业保险时，保险额度应和收入水平成正比
    • D、对于整个家庭的财务安全来说，丈夫的重要性高于妻子
    • E、制定购买商业保险规划时考虑家庭成员的社保和已购买商业保险的情况

    正确答案:B,C,D,E

  • 第22题：

    不定项题
    钱女士没有任何社保，虽然购买了一定的寿险，但保障状况并不完善，必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划，为其补充商业保险，以下理财师的建议合理的有（  ）。（多选题，本题2分）
    A

    钱女士可以考虑投保寿险、健康险和意外险，钱女士的儿子则建议考虑投保健康险和意外险

    B

    在进行保险保障规划时，理财师建议钱女士要把握两个基本原则：一是风险转嫁的原则，二是量力而行

    C

    商业保险保费额度以2万元左右为宜，即占该家庭可支配收入的10%左右

    D

    从钱女士是家庭收入唯一来源看，应着重考虑钱女士的保险保障，且要足额，建议钱女士的保额应在70万元左右，即是该家庭可支配收入的10倍或以上

    E

    保费的分配上，钱女士和儿子的比例建议大致为7：3，这是充分考虑保额、保费比例与家庭收入贡献相匹配，及保险中优先考虑大人风险保障的原因


    正确答案： D
    解析：

  • 第23题：

    不定项题
    (1)如果为李先生夫妇家庭设计风险管理与保险规划，下列说法不正确的是(  )。
    A

    风险管理与保险规划的侧重点在于使家庭资产增值

    B

    为李先生家做的风险管理与保险规划要注重用最小的成本使全家获得最大的保障

    C

    类似李先生这样的家庭需要用商业保险来完善风险管理与保险规划，而不是只依靠社会保险

    D

    李先生家的风险管理与保险规划中的商业保险可以考虑重大疾病险、意外伤害保险和定期寿险


    正确答案： A
    解析：

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