在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高 ；越高 B.越低 ；越高 C.越高 ；越低 D.不变 ；越高

题目
在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。

A.越高 ；越高
B.越低 ；越高
C.越高 ；越低
D.不变 ；越高
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1.养老金总需求即个人(包括被供养家庭成员)的终身养老金需求总额在退休时点的现值，下列哪项是影响养老金总需求的要素?( )Ⅰ．个人预期余命Ⅱ．退休期间的预期通货膨胀率Ⅲ．资产的投资回报率Ⅳ．既得养老金A．Ⅰ、Ⅱ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

2.在制定退休规划时，通货膨胀率会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。 ( )

3.进行退休规划安排时，需要考虑的因素有( )以及预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。A.寿命长短 B.教育背景 C.性别差异 D.退休年龄 E.通货膨胀率

4.关于退休收入，正确的有（ ）。 Ⅰ.退休养老基金的小缺口又称"养老金赤字" Ⅱ.退休规划的资金缺口指退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距. Ⅲ.退休养老基金的"大缺口=养老金总需求—养老金总供给 Ⅳ.养老金赤字=pv退休需求－（FV退休前资金积累＋Pv退休后既定养老金）A：Ⅰ.Ⅱ B：Ⅲ.Ⅳ C：Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ D：Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ

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  • 第1题：

    在退休规划安排时，通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越低。


    答案：错
    解析：
    不同通货膨胀率下客户所需筹集的养老金不尽相同。通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越大；反之，通货膨胀率越低，所需筹备的养老金金额越小。

  • 第2题：

    在制定退休规划时，( )会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。

    A、退休年龄
    B、寿命延长
    C、性别差异
    D、现有资产状况

    答案：C
    解析：
    C
    在制定退休规划时，性别差异会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。

  • 第3题：

    待遇支付是（）。

    • A、为退休计划委托人投资养老金的具体安排
    • B、向退休计划委托人支付养老金的具体安排
    • C、向退休计划缴款人支付养老金的具体安排
    • D、向退休计划受益人支付养老金的具体安排

    正确答案:D

  • 第4题：

    劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率是指（）。

    • A、基本养老金额度
    • B、养老金替代率
    • C、基础养老金额度
    • D、过渡性养老金

    正确答案:B

  • 第5题：

    缴费确定型的私人养老金计划（DC）的主要特征之一是在计划建立时（）。

    • A、确定投保时的保险费金额
    • B、确定保险期间的现金价值
    • C、确定退保时的退保费用金额
    • D、确定退休时的养老金金额

    正确答案:A

  • 第6题：

    在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）

    • A、当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多
    • B、由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高
    • C、过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标
    • D、随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为

    正确答案:A

  • 第7题：

    下列关于计算资金缺口的说法，正确的是（）

    • A、客户应该自筹的退休资金，即为退休规划的资金缺口
    • B、退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
    • C、“小缺口”=“大缺口”-已经积累退休养老金基金的现值
    • D、养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给
    • E、“小缺口”=PV退休需求-（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金）

    正确答案:A,B,D,E

  • 第8题：

    判断题
    在制定退休规划时，通货膨胀率会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。（  ）
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析：

  • 第9题：

    多选题
    退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口。下列关于计算资金缺口的说法，正确的有（  ）。
    A

    客户应该自筹的退休资金，即为退休规划的资金缺口

    B

    退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

    C

    “小缺口”=“大缺口”一已经积累退休养老金基金的现值

    D

    养老金赤字=养老金总需求一养老金总供给

    E

    “小缺口”=PV退休需求一（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金）


    正确答案： A,E
    解析：

  • 第10题：

    判断题
    当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越少。（  ）
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 对
    解析：

  • 第11题：

    单选题
    一个人基本养老生活所需费用的计算方法为（）。
    A

    所需养老金=退休后每月基本消费*估计退休后生活年数*12

    B

    所需养老金=退休后每月退休金*估计退休后生活年数*12

    C

    所需养老金=退休后每月退休金*所交社会养老保险年数*12

    D

    所需养老金=退休后每月基本消费*所交社会养老保险年数*12


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    多选题
    在进行退休规划安排时，需要考虑退休年龄的影响因素。对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即_____和_____。（  ）
    A

    退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡

    B

    退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低

    C

    退休后所能领取的养老保险金额不同

    D

    工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同

    E

    工作时长不同带来的财富累积数量的区别


    正确答案： A,B
    解析：

  • 第13题：

    在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。

    A.退休年龄
    B.寿命延长
    C.性别差异
    D.预期生活方式

    答案：C
    解析：
    在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。 ?? 造成这一现状的原因主要有三点：一是女性平均寿命高于男性；二是女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距；这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响到退休后相关收入的获得（如企业年金、养老金等）；三是女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。

  • 第14题：

    解决养老金赤字是退休养老规划的核心，下列说法正确的是（ ）。

    A.养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给
    B.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
    C.养老金赤字=PV退休需求-（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金）
    D.“PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值，也就是我们需要准备的养老金总需求
    E.FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值；PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值，这两部分加起来即退休养老的总供给

    答案：A,B,C,D,E
    解析：
    退休养老基金缺口（“养老金赤字”）=退休需求（折现）-退休收入（折现）和退休前资金积累（终值） ?? 养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给=PV退休需求-（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金）
    ?? 制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求（折现值）减去退休后收入（既定养老金）的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口（又可以简称为 “大缺口”）。
    退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金。
    ?? 然后用上面计算出来的退休养老基金的缺口（ “大缺口”）减去已经积累退休养老金基金在退休时刻的总价值，这样就得到了退休养老基金的小缺口（简称“小缺口”），又称“养老金赤字”。
    ?? 其中 “PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值，也就是我们需要准备的养老金总需求；FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值；PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值，这两部分加起来即退休养老的总供给。

  • 第15题：

    一个人基本养老生活所需费用的计算方法为（）。

    • A、所需养老金=退休后每月基本消费*估计退休后生活年数*12
    • B、所需养老金=退休后每月退休金*估计退休后生活年数*12
    • C、所需养老金=退休后每月退休金*所交社会养老保险年数*12
    • D、所需养老金=退休后每月基本消费*所交社会养老保险年数*12

    正确答案:A

  • 第16题：

    个人所需养老金=退休后（）*估计退休后生活年数*12


    正确答案:每月基本消费

  • 第17题：

    如果客户在退休时的退休基金规模达不到所需要的资金，这就会产生一定的资金缺口。为了弥补这一缺口，理财师可以建议客户通过（）等途径来调整退休养老金规划方案。

    • A、提高储蓄比例
    • B、延长工作年限
    • C、进行更高收益率的投资
    • D、减少退休的花销
    • E、增加定期退休基金的投入

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第18题：

    进行退休规划安排时，需要考虑的因素有（）以及预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。

    • A、寿命长短
    • B、教育背景
    • C、性别差异
    • D、退休年龄
    • E、通货膨胀率

    正确答案:A,C,D,E

  • 第19题：

    单选题
    在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。
    A

    越高 ； 越高

    B

    越低 ； 越低

    C

    越高 ； 越低

    D

    越低 ； 越高


    正确答案： B
    解析：

  • 第20题：

    多选题
    如果客户在退休时的退休基金规模达不到所需要的资金，这就会产生一定的资金缺口。为了弥补这一缺口，理财师可以建议客户通过()等途径来调整退休养老金规划方案。
    A

    提高储蓄比例

    B

    延长工作年限

    C

    进行更高收益率的投资

    D

    减少退休的花销

    E

    增加定期退休基金的投入


    正确答案： D,A
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    填空题
    个人所需养老金=退休后（）*估计退休后生活年数*12

    正确答案： 每月基本消费
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    多选题
    进行退休规划安排时，需要考虑的因素有（  ）以及预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。
    A

    寿命长短

    B

    教育背景

    C

    性别差异

    D

    退休年龄

    E

    通货膨胀率


    正确答案： A,B
    解析：

  • 第23题：

    单选题
    退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口。下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是（  ）。
    A

    退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距

    B

    退休养老基金缺口：养老金总需求一养老金总供给

    C

    养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值

    D

    养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值


    正确答案： C
    解析：

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