关于金融监管的一般性理论的说法，正确的是（ ）。A.存款保险制度是金融风险控制理论的实践形式 B.金融全球化符合传统金融监管理论 C.公共利益论认为，政府可以作为公共利益的代表来实施管制以克服市场缺陷，而由此带来的公共福利将大于管理的成本 D.保护债权论认为，为了提升债权人的经营管理能力，需要金融监管

第1题：

第2题：

第3题：

下列关于微观社会理论的说法，正确的是（）

• A、微观社会理论又称为一般性的社会理论
• B、比较容易直接通过与经验事实的比较来加以验证
• C、可以为一个社会的经济与社会发展战略提供基本的理论导向
• D、采用高度抽象的概念，具有复杂的理论命题和理论模型以及比较庞大的理论体系

正确答案:B

第4题：

关于理论与实践的关系，下面说法正确的是（）。

• A、实践是理论的来源
• B、理论和实践没有直接关系
• C、实践不是检验理论正确的唯一标准
• D、实践高于理论

正确答案:A

第5题：

简述金融监管的各种理论。

正确答案: 疏理金融监管理论的发展脉络，主要介绍以下几种金融监管理论。
（一）社会利益论。社会利益论是在20世纪30年代世界经济金融危机出现后提出来的。这种理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。
（二）金融风险论。这一理论的主要观点是，金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。
（三）保护债权论。这种理论认为，为了防止债权人利益受损，国家需要通过金融监管约束金融机构的行为，保护债权人利益。
除上述理论外，对金融监管的理论解释还有社会选择论，即从公共选择的角度来解释政府对金融业的管制；安全原则论，即金融业的安全性原则只有通过国家干预这只“看得见的手”来进行监管，才能得到保证；自律效应论，即国家的金融监管可以起到促使金融机构增强自律意识并加强自我约束、自我管理的作用，有利于保证金融业的稳健运行等。

第6题：

金融监管的一般性理论不包括（　）。

• A、公共利益理论
• B、保护债权论
• C、金融风险控制论
• D、市场失灵论
• E、信息不对称理论

正确答案:D,E

第7题：

在金融监管的一般性理论中，存款保险制度是公共利益论的实践形式。

正确答案:错误

第8题：

下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是（）。

• A、金融创新与金融监管是矛盾的统一体
• B、没有金融创新的发展就没有金融监管的发展
• C、金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系
• D、金融效率是金融安全的基础

正确答案:D

第9题：

第10题：

第11题：

第12题：

第13题：

第14题：

第15题：

下列有关金融监管的成本，说法正确的是（）。

• A、金融监管的成本只包括直接物质损耗
• B、金融监管的直接成本全部由监管当局承担
• C、金融监管的直接成本一般表现在政府预算支出的增加上
• D、监管削弱竞争导致静态低效率是金融监管导致效率损失的途径之一

正确答案:D

第16题：

试论金融监管的理论基础？

正确答案: （1）金融市场失灵决定了政府有必要对金融活动进行外部监管。
（2）金融活动的负外部性问题。需要市场以外的力量介入，以限制金融活动的负外部性影响。
（3）金融业自由竞争悖论。金融监管的重要目的之一是在维护金融体系效率的同时，保证金融体系的相对稳定。
（4）金融市场的信息不对称问题。政府有责任采取必要的措施促进金融活动中信息披露的充分和真实。

第17题：

试述金融监管理论的变革。

正确答案: （1）20世纪30年代以前的金融监管理论。20世纪30年代以前的金融监管理论主要集中在货币监管和防止银行全面挤提方面，讨论的焦点总是在于要不要建立以中央银行为主体的安全网，对于金融机构经营行为的具体讨论则很少。在1797～1825年的"金块论战"中，亨利·桑顿对真实票据原则提出质疑，要求对发行银行券进行集中监管。1825～1865年分别支持真实票据理论和桑顿理论的银行学派和通货学派继续围绕着真实票据理论进行争论，最后通货学派获胜，从而统一货币发行的中央银行纷纷成立。货币统一发行的权利赋予了中央银行及其他金融监管机构的监管者地位。中央银行的另一项职能就是建立全国统一的票据清算系统。但是，统一货币发行和统一票据清算之后，货币信用的不稳定问题仍然没有消失，许多金融机构常常由于谨慎的信用扩张而引发金融体系连锁反应式的波动。这样，中央银行以统一货币发行和提供弹性货币供给为特征的金融监管就逐渐转向了通过最后贷款人的职能稳定经济和金融方面上来。尽管在现在看来，这些已不算金融监管，但它们却为中央银行进一步自然地发展为广泛的金融活动的监管者奠定了基础。这一时期，另一种值得一提的理论是以哈耶克为首的自由银行制度学派理论，他们不承认市场是有缺陷的，因而信奉金融业的自由经营原则。
（2）20世纪30年代到70年代的金融监管理论。30年代的大危机提供了一系列证明市场不完全性的充分证据，金融监管理论从此建立在对市场不完全性的确认的基础上。外部性、垄断及信息不对称等于市场失灵，需要广泛、严格的政府金融监管。公共效益理论成为主流，在凯恩斯客观经济理论的影响下，传统中央银行的货币管制已经转化为货币政策并服务于宏观经济调控的目标，对金融机构具体经营行为的干预成为这一时期金融监管的主要内容。不过，值得一提的是，上述理论并不是惟一针对金融体系，在当时的理论研究中，如斯蒂格勒关于产业组织和政府管制理论的研究中，对金融业的管制是被当作与对电力、航空等行业的管制类似的情形，金融业的独特性很大程度上被忽略掉了。
（3）20世纪70年代至今的金融监管理论。70年代，自由化理论和思想在凯恩斯主义经济政策破产的情况下开始复兴，金融自由化理论以金融压抑和金融深化理论为代表，主张放松对金融业的过度严格管制，特别是解除金融机构在利率水平、业务范围和经营的地域选择等方面的限制，恢复金融业的竞争，以提高金融业的效率。
现实中，金融体系效率下降，压制了金融业发展，金融自由化理论把这归罪于广泛、严格的金融管制；而且，金融监管作为一种政府行为，其实际效果也受到政府解决金融领域市场不完全性问题的能力限制。
可见，如果说20世纪30～70年代金融监管理论的核心是金融体系的完全优先的话，金融自由化理论则尊崇效率优先的原则。对此，我们可以从"矫枉过正"的角度来理解。显然没有任何一个金融自由化理论的支持者同意完全解除政府金融监管，就像当初自由银行制度学派所主张的那样，它们与主张政府干预者的观点差异也仅仅限制在干预的范围、手段和方式等并不算本质的方面，在这种情况下，金融监管开始转向如何协调安全稳定与效率的方面。
20世纪90年代以来，金融自由化理论也因一系列金融危机而受到普遍批评。但是，迄今为止还没有充分的证据证明金融自由化一定会导致金融体系的不稳定，或者尚未自由化的金融体系就一定是安全稳定的；与此同时，在一些国家金融机构效率的提高和金融业的繁荣倒是提供了相反的证据。因此，金融理论在其普遍有效性方面还有待于进一步的发展和完善。

第18题：

金融监管的一般性理论中，存款保险制度是（）的实践形式。

• A、公共利益论
• B、金融全球化理论
• C、金融风险控制论
• D、保护债权论

正确答案:D

第19题：

在金融监管的一般性理论中，存款保险制度是保护债权论的实践形式。

正确答案:正确

第20题：

第21题：

第22题：

第23题：