高先生是一个热衷投资的人，他每半年投资3万元，假设年投资报酬率为10%，请问五年后高先生将会有多少财产?( )。A.30.13万元B.36.04万元C.40.12万元D.37.73万元
题目
高先生是一个热衷投资的人，他每半年投资3万元，假设年投资报酬率为10%，请问五年后高先生将会有多少财产?( )。
A.30.13万元
B.36.04万元
C.40.12万元
D.37.73万元
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第1题：
李先生希望8年后购置一套价值100万元的住房,10年后子女高等教育需要消费50万元,20年后需要积累和准备30万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,白先生总共需要为未来的支出准备多少资金( )
A．68.3万元
B．86.3万元
C．83.6万元
D．63.8万元
正确答案：C
考虑货币的时间价值,不能把3个目标简单相加得到1500万元。正确的办法是,将李先生的3个理财目标分别折为现值后,再将折现值相加。购房:100万元复利现值系数(n=8,r=8%)=100万元×0.540=54万元教育:50万元复利现值系数(n=10,r=8%)=50万元×0.463=23.15万元退休:30万元复利现值系数(n=20,r=8%)=30万元×0.215=6.45万元目标现值总计=54万元+23.15万元+6.45万元=83.6万元若李先生目前已有83.6万元可用于投资的财富净值,只要以后实质投资报酬率可达到8%,应可顺利实现上述3项理财目标。 -
第2题：
张先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，在投资报酬率5%的情况下，下列组合中无法实现这个目标的是( )。
A．整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元
B．整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元
C．整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元
D．整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元
参考答案：B
解析：A项：51/Y，10N，-2PV，-1PMT，CPTFV=15.84＞15.2；B项：51/Y，10N，-3PV，-0.8PMT，CPTFV=14.9515.2；C项：51/Y，10N，-4PV，-0.7PMT，CPTFV=15.32＞15.2；D项：517Y，10N，-5PV，-0.6PMT，CPTFV=15.69＞15.2。因此，B项无法达成理财目标。 -
第3题：
根据下面材料，回答下列题目：
王先生有本金50万元，借款150万元，合计200万元投资股票，投资期限一年，股票期末净资产为240万元。
王先生的资产投资报酬率为( )。
A．5%
B．10%
C．15%
D．20%
参考答案：D
解析：RA(下标)=资产投资报酬率=(240-200)/200=20%。 -
第4题：
于先生有5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女高等教育基金200万元，20年后积累1000万元用于退休三大理财目标。假设名义投资报酬率为8%，通货膨胀率为3%，那么，于先生要达到其目标，总共需要准备的资金为( )万元。
A．578
B．624
C．735
D．1500
参考答案：C
解析：由于实质投资报酬率：名义投资报酬率-通货膨胀率=5%，则3个目标折现值为：①购房：300万元×复利现值系数(n=5，r=5%)=300×0.784=235.2(万元)；②教育：200万元×复利现值系数(n=10，r=5%)=200×0.614=122.8(万元)；③退休：1000万元×复利现值系数(n=20，r=5%)=1000×0.377=377.0(万元)。因此，目标现值总计=235.2+122.8+377.0=735(万元)。 -
第5题：
郭先生今年35岁，计划10年后送女儿出国留学7年。目前国外留学的学费每年为10万元，学费成长率4%。假设郭先生在这10年间每年年末拿出6万元为女儿准备教育金，投资报酬率8%。请问郭先生能否满足女儿的教育金需求( )(答案取最接近值)?
A．能，留学当年的资金剩余1.0265万元
B．不能，留学当年的资金缺口为5.8694万元
C．能，留学当年的资金剩余5.8694万元
D．小能，留学当年的资金缺口为1.0265万元
参考答案：B
解析：女儿上学当年每年的学费为：10×(1+4%)10=14.8024万元，国外留学的学费是期初增长型年金。利用期初增长型年金的现值公式计算出留学当年的学费总需求：PV=C×(1+r)×{1-[(1+g)/(1+r)]T}/(r-g)=92.7888万元；也可使用财务计算器计算，实质报酬率(1+8%)/(1+4%)-1=3.8462%，gBEG，7n，3.8462i，14.8024CHSPMT，0FV，PV=92.7888万元。每年储蓄6万元，到留学当年可以累积的总供给为：FV=C×[(1+r)T-1]/r=86.9194万元；或者用计算器：6CHSPMT，10n，8i，0PV，FV=86.9194万元。92.7888万元＞86.9194万元，所以不能满足女儿的教育金需求，缺口为：92.7888-86.9194=5.8694万元 -
第6题：
王先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读大学4年。已知王先生目前有生息资产10万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。目前出国留学的费用为30万元。假设教育费用每年增加8%，年投资报酬率为4%，则王先生的教育资金缺口为( )万元。A、55.53
B、23.42
C、32.11
D、87.64答案：B解析：B
首先计算8年后英国留学的费用：30×（F/P，8%，8）=55.53（万元），其次，计算王先生8年后的投资收益总额：10×（F/P，4%，8）+2×(F/A，4%，8)=32.11（万元）。则王先生的资金缺口为55.53-32.11=23.42（万元）。 -
第7题：
章先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩（）投资性资产以做退休基金。
- A、16.351万元
- B、18.14万元
- C、19.297万元
- D、21.486万元
正确答案:C -
第8题：
王先生预计今年年底年收入为10万元，以后每年有望增加3%，每年的储蓄比率为40%。目前有存款2万元，打算5年后买房。假设王先生的投资报酬率为10%，王先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6%。可负担的房屋总价为（）万元。
- A、68.4
- B、85.8
- C、110.6
- D、278
正确答案:B -
第9题：
王先生年收入为15万元,每年的储蓄比率为40%,目前有存款2万元,打算5年后买房。假设王先生的投资报酬率为15%。王先生买房时准备贷款20年,假设房贷利率为6%。 王先生可负担的房屋总价为（ ）万元。
- A、113.30
- B、91.9
- C、82.1
- D、79.8
正确答案:A -
第10题：
马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6％，通胀率为3％。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么当马先生目前持有的生息资产的现值为100万元和80万元时，其养老金的缺口分别为（）。
- A、15.8639万元；35.8639万元
- B、15.8639万元；30.8831万元
- C、30.8831万元；15.8639万元
- D、35.8639万元；15.8639万元
正确答案:A -
第11题：
王先生预计今年年底年收入为10万元，以后每年有望增加3%，每年的储蓄比率为40%。目前有存款2万元，打算5年后买房。假设王先生的投资报酬率为10%，王先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6%。王先生可负担的首付款约为（）万元。
- A、11.6
- B、21.2
- C、29
- D、53
正确答案:C -
第12题：
问答题康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产10万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前情况来看，英国留学需要花费30万元。康先生认为自己这样投资足以凑足儿子届时留学所需资金。假设教育费用每年增加8%，年投资报酬率为4%。那么作为理财师，帮助康先生计算一下其是否可以达到目标，如果不能，那么缺口是多少？正确答案：解析： -
第13题：
宋先生夫妇有两个孩子宋文和宋武，宋文将在10年后上大学，宋武将在13年后上大学，学制均为4年，学费的现值为每年2万元。假设投资报酬率为8%，学费成长率为3%，那么当前宋先生夫妇应一次性投入( )作为教育准备金(答案取最接近值)。
A．8.67万元
B．9.40万元
C．10.28万元
D．10.50万元
参考答案：A
解析：求宋文所需学费在当前时点的现值。(1)现在学费2万元在10年后的价值：2×(1+3%)10=2.6878万元(2)宋文4年所需学费在上大学期初的价值：PV=[C/(r-g)]×{1-[(1+g)/(1+r)]4}×(1+r)=[2.6878/(8%-3%)]×{1-[(1+3%)/(1+8%)]4}×(1+8%)=10.0275万元(3)宋文所需学费在当前时点的现值10.0275/(1+8%)10=4.6447万元2．同理，可算得宋武所需学费在当前时点的现值。(1)现在学费2万元在13年后的价值：2×(1+3%)13=2.9371万元(2)宋武4年所需学费在上大学期初的价值：PV=[C/(r-g)]×{1-[(1+g)/(1+r)]4}×(1+r)=[2.9371/(8%-3%)]×{1-[(1+3%)/(1+8%)]4}×(1+8%)=10.9574万元(3)宋武所需学费在当前时点的现值：10.9574/(1+8%)13=4.0290万元因此，当前共需一次性投入：4.6447+4.0290=8.6737万元，答案为A。也可使用财务计算器净现值的算法来求需要投入的教育准备金，其中i为实际报酬率。0gCF0，0gCFj，9gNj，2gCFj，3gNj，4gCFj，2gCFi，3gNj，(1.08/1.03-1)×100i，fNPV，得到8.6736万元。 -
第14题：
张先生现在有1万元可供投资，希望30年后累积100万元的退休金，投资报酬率为6%。要达成这一目标，每月底他还应定期定额投资( )元。
A．940
B．956
C．977
D．983
参考答案：A
解析：在Excel任意单元格输入得到-0.094，即每个月还要投资940元。 -
第15题：
李先生今年刚喜得贵子，他的理财目标是15年后积累120万元用于子女教育基金，则在年报酬率为6%、按月计息的条件下，以下哪种投资方式不能实现该目标？（ ）
A．整笔投资20万元，每月追加投资2600元
B．整笔投资18万元，每月追加投资2700元
C．整笔投资16万元，每月追加投资2800元
D．整笔投资10万元，每月追加投资3000元
正确答案：D
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第16题：
许先生今年刚结婚，打算10年后积累15．2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（ ）
A．整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元
B．整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元
C．整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元
D．整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元
正确答案：C
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第17题：
面临通货膨胀的压力，张先生决定投资100万元购房用于出租，然后10年后以120万元的价格售出，每年租金净收入6万元，则该房产投资的年投资报酬率为( )。
A．11.32%
B．9.54%
C．8.43%
D．7.86%
参考答案：D
解析：-100PV，6PMT，120FV，10n，gBEG，i=7.86%。 -
第18题：
杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（ ）万元。A.300．00
B.174．75
C.144．38
D.124．58答案：C解析：考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是，将杜先生的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。购房：200×复利现值系数(n=8，r=8％)=200×0．540=108(万元)；教育：60×复利现值系数(n=10，r=8％)=60×0．463=27．78(万元)退休：40×复利现值系数(n=20，r=8％)=40×0．215=8．6(万元)；目标现值总计=108+27．78+8．6=144．38(万元)。若杜先生目前已有144．38万元可用于投资的财富净值，只要以后实际投资报酬率可达到8％，应可顺利实现上述3项理财目标。 -
第19题：
童先生打算为孩子8年后上大学建立一个专项投资账户，第一年年初投入9万元，第二年年初投入4万元，此后6年每年年初投入2万元，假设该账户年投资报酬率为7%，则该投资账户的净现值为（）
- A、-21.65万元
- B、-25.00万元
- C、-23.17万元
- D、-15.25万元
正确答案:A -
第20题：
张先生平均每年收入10万元，每年的储蓄比率为50%。目前有存款10万元，打算5年后买房。假设张先生的投资报酬率为12%，张先生准备贷款15年，计划采用等额本息还款方式。假设房贷利率为7.83%。张先生可负担的房贷为（）万元。
- A、43.25
- B、45.83
- C、71.23
- D、72.56
正确答案:A -
第21题：
王先生年收入为15万元,每年的储蓄比率为40%,目前有存款2万元,打算5年后买房。假设王先生的投资报酬率为15%。王先生买房时准备贷款20年,假设房贷利率为6%。 王先生可负担的首付款为（ ）万元。
- A、44.48
- B、28.66
- C、27.34
- D、28.34
正确答案:A -
第22题：
张先生平均每年收入10万元，每年的储蓄比率为50%。目前有存款10万元，打算5年后买房。假设张先生的投资报酬率为12%，张先生准备贷款15年，计划采用等额本息还款方式。假设房贷利率为7.83%。张先生5年后可负担的首付款为（）万元。
- A、28.36
- B、29.23
- C、31.76
- D、41.76
正确答案:D -
第23题：
张先生平均每年收入10万元，每年的储蓄比率为50%。目前有存款10万元，打算5年后买房。假设张先生的投资报酬率为12%，张先生准备贷款15年，计划采用等额本息还款方式。假设房贷利率为7.83%。张先生可负担的房屋总价为（）万元。
- A、74.19
- B、85.01
- C、112.99
- D、114.32
正确答案:B