30岁未婚的李小姐理财目标为55岁时退休后每个月有3000元收入，持续30年，李小姐目前有存款2万元、国内平衡式基金5万元，无负债。李小姐月收入3500元，假定投资报酬率假设为6%，针对李小姐的家庭财务状况，要实现上述理财目标，每个月消费预算应订为（）。A、2540元B、2906元C、3208元D、3354元

题目

30岁未婚的李小姐理财目标为55岁时退休后每个月有3000元收入，持续30年，李小姐目前有存款2万元、国内平衡式基金5万元，无负债。李小姐月收入3500元，假定投资报酬率假设为6%，针对李小姐的家庭财务状况，要实现上述理财目标，每个月消费预算应订为（）。

  • A、2540元
  • B、2906元
  • C、3208元
  • D、3354元
相似考题

1.李小姐有100万元的闲置资金，年初将其中50万元投入股票市场，收益率为50%，20万元投人股票型基金，收益率为70%，剩下的30元投入银行理财产品，收益率为12%。则李小姐的投资组合收益率为( )。A．0.401B．0.426C．0.55D．0.44

2.2004年10月1日,李小姐购买了某投资连结保险,一次。付保费10万元,只持有保险公司一个投资账户的投资单位。2009年9月30日,李小姐所选择投资账户的投资单位卖出价为1.8239元。在这5年期间内,李小姐每年获得的毛保费收益率为8.12%。期间李小姐并未交付任何追加保费。则在2009年9月30日,李小姐的保单账户内累计投资单位数应为()个。A、74000B、78300C、80000D、81000

3.2004年10月1日,李小姐购买了某投资连结保险,一次。付保费10万元,只持有保险公司一个投资账户的投资单位。2009年9月30日,李小姐所选择投资账户的投资单位卖出价为1.8239元,保单账户内累计投资单位数为81000个。期间李小姐并未交付任何追加保费。则在这5年期间内,李小姐每年获得的毛保费收益率为()。A、8.12%B、8.44%C、8.67%D、8.92%

4.2004年10月1日,李小姐购买了某投资连结保险,一次。付保费10万元,只持有保险公司一个投资账户的投资单位。2009年9月30日,李小姐的保单账户内累计投资单位数为81000个。在这5年期间内,李小姐每年获得的毛保费收益率为8.12%。期间李小姐并未交付任何追加保费。则在2009年9月30日,李小姐所选择投资账户的投资单位卖出价为()元。A、1.8239B、1.8339C、1.8549D、1.8799

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  • 第1题：

    孙小姐，30岁，未婚，她的理财目标为55岁时退休后，每个月有3000元，可以用30年。目前有存款2万元，国内平衡式基金5万元，无负债，月收入3500元，投资报酬率假设为6%，针对孙小姐的家庭财务状况，每个月消费预算应为( )元，才能实现其理财目标。

    A．3208

    B．3275

    C．3325

    D．3450


    参考答案：A
    解析：①先把计算器调整到期初年金设定BEC,，计算退休金总需求：0.5I，360n，0.3PMT，OFV，PV=-50.29；②再将计算器调整到期末年金设定END，届时投资资产可累积：6I，25n，OPMT，-7PV，FV=30.04；③退休金缺口：50.29-30.04=20.25(万元)；④月消费预算：0.5I，300n，OPV，-20.25FV，PMT=-0.02922，按月复利，每月储蓄目标292元，支出预算=收入-储蓄目标=3500-292=3208(元)。

  • 第2题：

    李小姐30岁，目前有存款7万元，月收入3500元，理财目标为：55岁时退休后每个月有3000元支出，持续30年。假定年名义投资报酬率为6%(均按月复利计算)。 要实现其理财目标，每个月消费预算应控制在( )。

    A．2540元

    B．2906元

    C．3225元

    D．3354元


    参考答案：C
    解析：退休金总需求：gBEG，6gi，30gn，0.3PMT，0FV，PV=-50.2877万元月储蓄额：gEND，6gi，25gn，7CHSPV，50.2877FV，PMT=-0.0275万元。支出预算：收入3500元-月储蓄额275元=3225元

  • 第3题：

    李小姐30岁，目前有存款7万元，月收入3500元，理财目标为：55岁时退休后每个月，有3000元支出，持续30年。假定年名义投资报酬率为6%(均按月复利计算)。要实现其理财目标，每个月消费预算应控制在( )元。

    A．2540

    B．2906

    C．3225

    D．3354


    参考答案：C
    解析：用下面两种方法计算：方法一：①退休金总需求：gBEG，6gI，30gn，0.3PMT，OFV，PV=-50.2877；②届时投资资产可累积额：gEND，6gI，25gn，OPMT，-7PV，FV=31.2548；③退休金缺口：50.2877-31.2548=19.0329；④月储蓄额：6gI，25gn，OPV，19.0329FV，PMT=-0.0275；⑤支出预算：收入3500-月储蓄额275=3225(元)；方法二：①退休金总需求：gBEG，6gI，30gn，0.3PMT，OFV，PV=-50.2877；②月储蓄额：gEND，6gI，25gn，-7PV，50.2877FV，PMT=-0.0275；③支出预算：收入3500-月储蓄额275=3225(元)。

  • 第4题：

    李小姐年储蓄为2万元。利率为7% ，其他流动资产4万元，10% 停损，若抵押物可贷 70万元，已贷40万元，则李小姐可运用的理财型房贷的额度为( )万元。

    A．17.6

    B．28.6

    C．30

    D．40


    参考答案：B
    解析：理财型房贷额度的设定原则是还息能力上限、还本能力上限和银行可贷上限三者中的最低者作为合理的理财型房贷额。对于李小姐来说：①还息能力上限：月储蓄额/月利率=2/7%=28.6(万元)；②还本能力上限=其他流动资产/停损比率=4/10%=40(万元)；③银行可贷上限=总可贷额度-已贷额度=70-40=30(万元)。因此，李小姐可运用理财型房贷的额度为28.6万元。

  • 第5题：

    共用题干
    李小姐是一家外企的中层管理员，有50万元人民币，考虑到目前银行存款利率较低，而股市正走向牛市，想将这笔钱来做证券投资，李小姐在深圳证券交易所买了ABC公司的A股股票和ABC公司发行的可转换债券，并且买了正在发行的面值为100元的10年期国债，国债票面利率为5%，市场利率为5%，同时还购买了货币市场基金。根据案例回答21～40题。

    如果李小姐想追求稳定的收入，在选择基金时，应考虑购买()。
    A:成长型基金
    B:平衡型基金
    C:收入型基金
    D:期货投资基金

    答案：C
    解析：
    股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的，代表持有人（即股东）对公司的所有权，并根据所持有的股份数依法享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。


    债券体现了发行主体和持有人之间的债权债务关系。


    从案例中可知，10年期国债的票面利率和市场利率相等，所以该债券是平价发行，即：发行价格=面值。


    收入型基金能带来持续稳定的收入。


    D项描述的是B股股票。


    可转换公司债券是公司债券的一种，是指发行时标明发行价格、利率、偿还或转换期限，持有人有权到期赎回或按规定的期限和价格将其转换为普通股票的债务性证券。


    李小姐的财产由发行证券的公司占有和使用。


    股票交易是以“手”为单位，一手是100股股票。


    开放式基金的申购起点一般是1000元。


    考虑到股票交易的各种费用和税收，李小姐的收益会小于(9.6-8.5)*10000=11000（元）。


    目前，我国市场上均采用价外法计算开放式基金申购份额。申购份额={申购金额/（1+申购费率）}/当日基金单位净值={10000/(1+1.5%)}/1.6320=9852/1.6320。


    市场利率下调，货币市场基金的收益下降；市场利率上调，收益上升。

  • 第6题：

    共用题干
    李小姐是一家外企的中层管理员，有50万元人民币，考虑到目前银行存款利率较低，而股市正走向牛市，想将这笔钱来做证券投资，李小姐在深圳证券交易所买了ABC公司的A股股票和ABC公司发行的可转换债券，并且买了正在发行的面值为100元的10年期国债，国债票面利率为5%，市场利率为5%，同时还购买了货币市场基金。根据案例回答21～40题。

    假若李小姐以每股8.5元的价格买进10000股某股票，一个月后以9.6元的价格卖掉，则()。
    A:李小姐的收益等于11000元
    B:李小姐的收益小于11000元
    C:李小姐的收益大于11000元
    D:以上结果都有可能

    答案：B
    解析：
    股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的，代表持有人（即股东）对公司的所有权，并根据所持有的股份数依法享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。


    债券体现了发行主体和持有人之间的债权债务关系。


    从案例中可知，10年期国债的票面利率和市场利率相等，所以该债券是平价发行，即：发行价格=面值。


    收入型基金能带来持续稳定的收入。


    D项描述的是B股股票。


    可转换公司债券是公司债券的一种，是指发行时标明发行价格、利率、偿还或转换期限，持有人有权到期赎回或按规定的期限和价格将其转换为普通股票的债务性证券。


    李小姐的财产由发行证券的公司占有和使用。


    股票交易是以“手”为单位，一手是100股股票。


    开放式基金的申购起点一般是1000元。


    考虑到股票交易的各种费用和税收，李小姐的收益会小于(9.6-8.5)*10000=11000（元）。


    目前，我国市场上均采用价外法计算开放式基金申购份额。申购份额={申购金额/（1+申购费率）}/当日基金单位净值={10000/(1+1.5%)}/1.6320=9852/1.6320。


    市场利率下调，货币市场基金的收益下降；市场利率上调，收益上升。

  • 第7题：

    李小姐的信用卡账单日为每月5日，到期还款日为每月23日，6月5日银行为李小姐打印了包括她从5月5日至6月5日之间的所有交易账务；本月账单周期里李小姐只有一笔消费：5月30日，李小姐在某商场购买的一款笔记本电脑6000元；李小姐的本期账单列印"本期应还金额"为人民币6000元，"最低还款额"为600元。如果李小姐的信用卡额度为5500元，李小姐在6月23日前全额还款，李小姐一共要还款（）元。

    • A、5500
    • B、6005
    • C、6025
    • D、6010

    正确答案:C

  • 第8题：

    李小姐的信用卡账单日为每月5日，到期还款日为每月23日，6月5日银行为李小姐打印了包括她从5月5日至6月5日之间的所有交易账务；本月账单周期里李小姐只有一笔消费：5月30日，李小姐在某商场购买的一款笔记本电脑6000元；李小姐的本期账单列印"本期应还金额"为人民币6000元，"最低还款额"为600元。若李小姐在6月23日之前只偿还了最低还款额600元，那么在7月5日的对账单中循环利息为（）元。

    • A、0
    • B、101.40
    • C、104.40
    • D、107.10

    正确答案:C

  • 第9题：

    李小姐的信用卡账单日为每月5日，到期还款日为每月23日，6月5日银行为李小姐打印了包括她从5月5日至6月5日之间的所有交易账务；本月账单周期里李小姐只有一笔消费：5月30日，李小姐在某商场购买的一款笔记本电脑6000元；李小姐的本期账单列印"本期应还金额"为人民币6000元，"最低还款额"为600元。如果李小姐的信用卡额度为5500元，李小姐在6月23日前全额还款，李小姐的超限费为多少（）元。

    • A、5
    • B、25
    • C、10
    • D、500

    正确答案:B

  • 第10题：

    李小姐的信用卡账单日为每月5日，到期还款日为每月23日，6月5日银行为李小姐打印了包括她从5月5日至6月5日之间的所有交易账务；本月账单周期里李小姐只有一笔消费：5月30日，李小姐在某商场购买的一款笔记本电脑6000元；李小姐的本期账单列印"本期应还金额"为人民币6000元，"最低还款额"为600元。李小姐如果用信用卡取现人民币1000元，那么银行收取手续费（）元。

    • A、0.5
    • B、1
    • C、10
    • D、30

    正确答案:C

  • 第11题：

    客户李小姐向客户经理小王咨询投资产品，其可投资资产为50万元，从投资起点看，以下哪些产品可供李小姐选择（）。

    • A、公募基金
    • B、理财产品
    • C、券商集合资产管理计划的小集合
    • D、基金特定客户资产管理计划

    正确答案:A,B

  • 第12题：

    多选题
    客户李小姐向客户经理小王咨询投资产品，其可投资资产为50万元，从投资起点看，以下哪些产品可供李小姐选择（）。
    A

    公募基金

    B

    理财产品

    C

    券商集合资产管理计划的小集合

    D

    基金特定客户资产管理计划


    正确答案： D,B
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    王先生目前有资产50万元，理财目标为：5年后购房50万元，10年后子女留学基金30万元，20年后退休基金100万元。假定投资报酬率为6%，要实现此三大理财目标，根据目标现值法，王先生退休前每年储蓄额为( )。

    A．24580元

    B．30772元

    C．31549元

    D．34396元


    参考答案：B
    解析：购房目标现值：6i，5n，0PMT，50FV，PV=-37.3629万元子女教育金目标现值：6i，10n，0PMT，30FV，PV=-16.7518万元退休目标现值：6i，20n，0PMT，100FV，PV=-31.1805万元现值总需求：37.3629+16.7518+31.1805=85.2952万元现值差额：85.2952-50=35.2952万元每年储蓄额：6i，20n，0FV，35．2952CHSPV，PMT=3.0772万元

  • 第14题：

    根据下面材料，回答下列题目：

    李小姐年收入为15万元，每年的储蓄比率为40% 。目前有存款2万元，打算5年后买房，假设李小姐的投资报酬率为15% 。李小姐买房时准备贷款20年，假设房贷利率为6% 。

    李小姐可负担的首付款为( )万元。

    A．48.34

    B．45.2

    C．44.48

    D．38.59


    参考答案：C
    解析：可负担首付款=目前净资产在未来买房时终值+以目前年收入为年金在未来购房时的年金终值×年收入中可负担首付比例上限，即：

  • 第15题：

    王先生目前有资产60万，理财目标为：5年后购房50万，10年后子女留学基金30万， 20年后退休基金100万。张先生依风险承受度设定的投资报酬率为6%，根据目标现值法，退休前王先生每年要储蓄( )万元才能实现未来三大理财目标。(取最接近者)

    A．2.2

    B．2.3

    C．2.4

    D．2.5


    参考答案：A
    解析：①购房目标现值：50FV，6i，5n，CPTPV=-37.363；②子女教育金目标现值：30FV，CPTPV=-16.752；③退休目标现值：100FV，CPTPV=-31.180：④现值总需求：37.363+16.752+31.180=85.295(万元)；⑤现值不足额：85.295-60.0=25.295(万元)；⑥因此，退休前王先生每年要储蓄的资金：-25.295PF，6i，20n，CPTPMT=-2.205，即每年储蓄2.2万元。

  • 第16题：

    王先生目前有资产50万元，理财目标为5年后购房50万元，10年后子女留学基金30万元，20年：后退休基金100万元，王先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为6%，要实现未来三大理财目标，根据目标现值法，退休前每年要储蓄( )元。

    A．30124

    B．30356

    C．30575

    D．30774


    参考答案：D
    解析：①购房目标现值：6i,5n，0PMT，50FV，PV=-37.365；②子女教育金目标现值：6j，10n，0PMT，30FV，PV=-16.752；③退休目标现值：6i，20n，0PMT，100FV，PV=-31.18。因此，现值不足额=373650+167520+311800-500000=352970(元)，需要年储蓄：6i，20n，0FV，-35.297PV，PMT=-3.0774。

  • 第17题：

    共用题干
    李小姐是一家外企的中层管理员，有50万元人民币，考虑到目前银行存款利率较低，而股市正走向牛市，想将这笔钱来做证券投资，李小姐在深圳证券交易所买了ABC公司的A股股票和ABC公司发行的可转换债券，并且买了正在发行的面值为100元的10年期国债，国债票面利率为5%，市场利率为5%，同时还购买了货币市场基金。根据案例回答21～40题。

    李小姐因持有ABC公司股票，从而享有对该公司的剩余财产清偿权，所以()。
    A:当公司破产时，可以最先受偿
    B:李小姐有可以比拥有公司债券的投资者优先受偿的权利
    C:李小姐有可以比拥有公司优先股票的投资者优先受偿的权利
    D:当公司破产时，包括李小姐在内的普通股股东对公司剩余财产的受偿权排在最后

    答案：D
    解析：
    股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的，代表持有人（即股东）对公司的所有权，并根据所持有的股份数依法享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。


    债券体现了发行主体和持有人之间的债权债务关系。


    从案例中可知，10年期国债的票面利率和市场利率相等，所以该债券是平价发行，即：发行价格=面值。


    收入型基金能带来持续稳定的收入。


    D项描述的是B股股票。


    可转换公司债券是公司债券的一种，是指发行时标明发行价格、利率、偿还或转换期限，持有人有权到期赎回或按规定的期限和价格将其转换为普通股票的债务性证券。


    李小姐的财产由发行证券的公司占有和使用。


    股票交易是以“手”为单位，一手是100股股票。


    开放式基金的申购起点一般是1000元。


    考虑到股票交易的各种费用和税收，李小姐的收益会小于(9.6-8.5)*10000=11000（元）。


    目前，我国市场上均采用价外法计算开放式基金申购份额。申购份额={申购金额/（1+申购费率）}/当日基金单位净值={10000/(1+1.5%)}/1.6320=9852/1.6320。


    市场利率下调，货币市场基金的收益下降；市场利率上调，收益上升。

  • 第18题：

    定制师小赵帮李小姐预订的房型是豪华大床房，李小姐到了酒店却发现酒店安排的是大床房，随后李小姐给小赵打电话，小赵告知李小姐这个不是他能处理的，需要李小姐自己去和酒店协调。以下说法错误的是：（）

    • A、小赵应该建议李小姐投诉至携程定制平台
    • B、定制师应帮助李小姐处理此事
    • C、定制师的做法没有问题
    • D、定制师会被记线下2S缺陷并受到处罚

    正确答案:A,C

  • 第19题：

    李小姐每月税前工资6000元，一年工资收入加奖金大概10万元，投资收入大概在1.2万元左右，每月生活支出平均在3000元。李小姐如果想达到财务自由，每月投资收入要增加（）元。

    • A、0
    • B、2000
    • C、3000
    • D、6000

    正确答案:B

  • 第20题：

    李小姐的信用卡账单日为每月5日，到期还款日为每月23日，6月5日银行为李小姐打印了包括她从5月5日至6月5日之间的所有交易账务；本月账单周期里李小姐只有一笔消费：5月30日，李小姐在某商场购买的一款笔记本电脑6000元；李小姐的本期账单列印"本期应还金额"为人民币6000元，"最低还款额"为600元。李小姐这笔交易享受的免息还款期是（）天。

    • A、7
    • B、18
    • C、24
    • D、25

    正确答案:C

  • 第21题：

    李小姐的信用卡账单日为每月5日，到期还款日为每月23日，6月5日银行为李小姐打印了包括她从5月5日至6月5日之间的所有交易账务；本月账单周期里李小姐只有一笔消费：5月30日，李小姐在某商场购买的一款笔记本电脑6000元；李小姐的本期账单列印"本期应还金额"为人民币6000元，"最低还款额"为600元。李小姐用信用卡取现人民币1000元，5天后还款，那么对于这笔人民币取现，李小姐要支付（）元利息。

    • A、0
    • B、2.5
    • C、30
    • D、36

    正确答案:B

  • 第22题：

    李小姐的信用卡账单日为每月5日，到期还款日为每月23日，6月5日银行为李小姐打印了包括她从5月5日至6月5日之间的所有交易账务；本月账单周期里李小姐只有一笔消费：5月30日，李小姐在某商场购买的一款笔记本电脑6000元；李小姐的本期账单列印"本期应还金额"为人民币6000元，"最低还款额"为600元。李小姐如果要用信用卡取现5000元，那么她要分（）天才能取现5000元。

    • A、1
    • B、2
    • C、3
    • D、5

    正确答案:C

  • 第23题：

    单选题
    2004年10月1日，李小姐购买了某投资连结保险，一次**付保费10万元，只持有保险公司一个投资账户的投资单位。2009年9月30日，李小姐所选择投资账户的投资单位卖出价为1.8239元，保单账户内累计投资单位数为81000个。期间李小姐并未交付任何追加保费。则在这5年期间内，李小姐每年获得的毛保费收益率为（）。
    A

    8.12%

    B

    8.44%

    C

    8.67%

    D

    8.92%


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

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