银行业法律法规与综合能力（中级）考题精选与答案
收益率曲线的横轴和纵轴分别表示的是：（ ）
A．收益率，到期期限
B．到期期限，收益率
C．远期利率，到期期限
D．到期期限，远期利率
下列关于收益率曲线的说法，正确的是( )。
A．收益率曲线表示的是到期收益率与到期期限的函数关系
B．不同期限的债券，其利率经常朝同方向变动
C．利率水平较低时，收益率曲线经常呈现正斜率
D．利率水平较高时，收益率曲线经常呈现正斜率
E．收益率曲线经常为正斜率
解析：利率水平较低时，收益率曲线经常呈现正斜率；利率水平较高时，收益率曲线经常出现负斜率。故D选项的说法错误，其他选项的说法均正确。BCE选项是收益率曲线的三种特征。
关于收益率曲线叙述不正确的是（ ）。
A．将不同期限债券的到期收益率按偿还期限连接成一条曲线，即是债券收益率曲线
B．它反映了债券偿还期限与收益的关系
C．理论上，应当采用零息债券的收益率来得到收益率曲线，以此反映市场的实际利率期限结构
D．收益率曲线总是斜率大于零
B.上升收益率曲线只适用于政府债券
C.上升收益率曲线一般发生在新兴国家债券市场
D.上升收益率曲线也叫正向收益率曲线
B.久期管理
C.内部资金转移定价
D.经济资本
E.资产证券化
流程银行的特征包括（ ）。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理【答案】:A|B|C|E【解析】:现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：以客户为中心；以业务线垂直运作和管理为主；前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；中后台集中式运作和管理；业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。
收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（ ）。A.用于反映远期收益率水平的指标B.用于设定所有债务市场工具的收益率C.用于计算不同客户贷款的质量D.用于计算和比较各种期限安排的收益E.用于利率衍生工具的定价【答案】:A|B|D|E【解析】:收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系，不能用于计算不同客户贷款的质量。具体而言，收益率曲线主要有以下五个用途：用于设定所有债务市场工具的收益率；用于反映远期收益率水平的指标；用于计算和比较各种期限安排的收益；用于计算相似期限不同债券的相对价值；用于利率衍生工具的定价.。
我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。根据2017年公布的国民经济行业分类（GB/T 47542017），我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括的大类有（ ）。A.保险业B.其他金融业C.银行理财服务D.货币金融服务E.资本市场服务【答案】:A|B|D|E【解析】:根据2017年公布的国民经济行业分类（GB/T 47542017），我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银行监管服务等5个中类。
内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（ ）。A.信息系统B.岗位设置C.授权管理D.内控制度E.外包管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度；风险识别；信息系统；岗位设置；员工管理；授权管理；会计核算；监控对账；外包管理；投诉处理。
上海银行间同业拆放利率的特点有（ ）。A.单利B.复利C.有担保D.无担保E.批发性【答案】:A|D|E【解析】:上海银行间同业拆放利率（Shibor），是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。
小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（ ）。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.保证金存款【答案】:D【解析】:保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。
若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（ ）元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000【答案】:A【解析】:对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。
下列属于完全垄断行业的特征的有（ ）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】:A|B|D|E【解析】:完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。
下列关于项目融资的说法正确的是（ ）。A.对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项目融资的方式筹措资金B.项目融资属于特殊的固定资产投资C.融资比例较高、金额较大、参与者较少D.还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款来源【答案】:A【解析】:B项，项目融资属于特殊的固定资产贷款；C项，项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险；D项，项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
民事法律行为应具备的条件不包括（ ）。A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B.行为人具有完全民事行为能力C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实【答案】:B【解析】:民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。
行政复议作为一项重要的法律制度，是（ ）。A.行政机关解决民事纠纷的活动B.行政机关解决行政纠纷的活动C.行政仲裁机关解决纠纷的活动D.人民法院解决行政纠纷的活动【答案】:B【解析】:行政复议，指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请、作出行政复议决定的活动。
下列不属于国内生产总值核算方法的是（ ）。A.生产法B.支出法C.预算法D.收入法【答案】:C【解析】:在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、收入法和支出法。
下列关于民事法律行为的说法，正确的是（ ）。A.民事法律行为的主体之间是平等的B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为【答案】:A|B|E【解析】:C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国，民事法律行为有以下形式：口头形式；书面形式；其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。
商业银行办理活期存款业务通常是（ ）。A.1元起存，只以银行卡为存取凭证B.10元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.1元起存，只以存折为存取凭证D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证【答案】:D【解析】:活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。
国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（ ）。A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准入【答案】:D【解析】:国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表现为：机构准入；业务范围准入；人员准入；股东变更审查。
B.用于债务市场工具的定价
C.反映远期收益率水平的指标
D.用于计算和比较各种期限安排的收益
B.用于反映远期收益率水平的指标
C.用于计算和比较各种期限安排的收益
D.用于计算相似期限不同债券的相对价值
E.用于利率衍生工具的定价
B.以业务线垂直运作和管理为主
C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控
D.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式
E.中后台集中式运作和管理
B.以业务线垂直运作和管理为主
C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控
D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式
E.业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化
B.用于设定所有债务市场工具的收益率
C.用于计算不同客户贷款的质量
D.用于计算和比较各种期限安排的收益
E.用于利率衍生工具的定价