银行业银行管理（中级）考试考题精选与答案
商业银行应当持续达到《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定的流动性风险监管指标最低监管标准，这些监管指标包括：
A.流动性覆盖率
B.存贷比
C.流动性比例
D.杠杆率
E.流动性缺口率
B:负债结构
C:净稳定资金比例
D:存贷款比例指标
E:流动性比例
B.净稳定资金比例
C.存货比
D.核心负债比例
E.流动性比例
B.负债结构
C.净稳定资金比例
D.存贷款比例指标
E.流动性比例
B.流动性覆盖率
C.流动性比例
D.杠杆率
E.净稳定资金比例
下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。2017年6月真题A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】:C【解析】:常备借贷便利是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，一般期限在13个月，其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常备借贷便利一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。
商业银行流动性比例的最低监督标准为（ ）。2019年6月真题A.70%B.25%C.80%D.75%【答案】:B【解析】:根据商业银行流动性风险管理办法，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。其中，商业银行的流动性比例（流动性资产余额/流动性负债余额）应当不低于25%。
（ ）是信息科技风险监管的核心步骤。A.现场监管B.非现场监管C.风险评估D.监管评级【答案】:C【解析】:信息科技风险评估是风险监管的核心步骤，旨在通过评估机构固有风险水平、相应的控制措施有效性，对机构整体风险进行评估
根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（ ）。A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】:A【解析】:根据商业银行资本管理办法（试行），资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和02.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为第二支柱资本要求。
银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】:C【解析】:银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。2018年6月真题A.3B.4C.1D.2【答案】:A【解析】:资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。商业银行资本管理办法（试行）规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。
按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。2018年10月真题A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】:C【解析】:按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。
商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价，依据评价结果可将董事划分为（ ）。A.非常称职B.称职C.基本称职D.不称职E.非常不称职【答案】:B|C|D【解析】:商业银行应当按年度开展履职评价工作。董事、监事的年度履职评价结果分为称职、基本称职和不称职三类。
系统性区域性风险非现场监管应重点监测（ ）。2019年6月真题A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济波动对金融体系的冲击D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况【答案】:A|B|C|D|E【解析】:系统性区域性风险非现场监管应重点监测：国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击；金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递；银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况；法律政策调整情况，包括境内外法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响；区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况。
合同法规定，有（ ）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。A.债权人无正当理由拒绝受领B.债权人下落不明C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D.债权人被推定死亡E.法律规定的其他情形【答案】:A|B|C|E【解析】:根据合同法第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：债权人无正当理由拒绝受领；债权人下落不明；债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；法律规定的其他情形。
下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】:D【解析】:信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险敞口的下降。12.风险管理的基本前提是（ ）。A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险偏好【答案】:D【解析】:风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。
下列各项关于银团贷款的说法中正确的有（ ）。A.单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额10%的，鼓励商业银行采取银团贷款方式B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的10%C.牵头行应当按照授信工作尽职的相关要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查D.银团贷款成员擅自提前收回贷款或违约退出银团的，可视为违约行为E.银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等【答案】:A|C|D|E【解析】:B项，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%。
下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】:C【解析】:商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险。
监督核查部门在核查时发现当事人的违法行为具有社会危害性且未超过行政处罚时效的，应当在核查结束后（ ）日内立案。A.3B.5C.7D.10【答案】:B【解析】:监督检查部门在日常监管中发现当事人涉嫌违法、违规行为的，应当及时进行核查。经核查，当事人的违法、违规行为具有社会危害性且未超过行政处罚时效的，监督检查部门应当在核查结束后5日内立案；情况紧急的，可以先行收集证据再办理立案手续。立案程序需经行政处罚委员会主任委员批准方可生效。
B.特雷诺比率
C.夏普比率
D.净稳定资金比例
B.25%
C.80%
D.75%
B.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少20天的流动性需求
C.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来20天现金净流出量x100％
D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％
E.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100Yoo
B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％
C.流动性覆盖率=流动性资产／商业银行总资产
D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／商业银行总资产
下列关于流动性风险表述正确的是？（）
- A、流动性匹配率＝加权资金来源÷加权资金运用
- B、流动性匹配率的最低监管标准为不低于100%
- C、优质流动性资产充足率＝优质流动性资产÷短期现金净流出
- D、优质流动性资产充足率的最低监管标准为不低于100%
正确答案:A,B,C,D