证券从业考试《证券投资顾问业务》精选试题与答案
下列对教育规划的表述恰当的是（ ）。
A．投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税
B．子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性高
C．进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率
D．人寿保险可以作为教育规划的工具之一
E．自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性
教育规划包括个人教育投资规划和( )。
A．企业教育规划
B．子女教育规划
C．财务教育规划
D．老人教育规划
A.正确个人教育规划;父母对子女的教育规划
B.子女职业教育规划;子女高等教育规划
C.子女职业教育规划;父母对子女的教育规划
D.子女基础教育规划;子女高等教育规划
A.教育保险
B.政府贷款
C.共同基金
D.教育储蓄
B.近期教育规划
C.长远教育规划
D.子女教育规划
为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（ ）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】:D【解析】:教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。其中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。
下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】:C【解析】:生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A项，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；B项，严格意义上，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别；D项，个人理财规划是根据个人不同生命周期的特点（通常以15岁为起点），综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。
国际证监会组织认为，金融衍生工具的风险有（ ）。操作风险信用风险结算风险市场风险A.、B.、C.、D.、【答案】:D【解析】:除、四项外，金融衍生工具的风险还包括：因市场缺乏交易对手而导致投资者不能平仓或变现所带来的流动性风险；因合约不符合所在国法律，无法履行或合约条款遗漏及模糊导致的法律风险。
进行退休生活合理规划的内容主要有（ ）。工作生涯设计理想退休后生活设计退休养老成本计算退休后的收入来源估计A.、B.、C.、D.、【答案】:D【解析】:制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活。退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。
权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（ ）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】:C【解析】:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。该企业的评级下降会使与该企业发生业务往来的商业银行所面临的信用风险增加。
如果风险的市值保持不变，则无风险利率的上升会使SML（ ）。A.斜率增加B.斜率减少C.平行移动D.旋转【答案】:C【解析】:证券市场线（SML）方程为RIRFI（RMRF），无风险利率为纵轴的截距，则当无风险利率上升，风险的市值不变时，SML会平行移动。
关于股票，下列表述正确的有（ ）。股票是一种虚拟资本股票属于物权证券股票属于债权证券股票是证权证券A.、B.、C.、D.、【答案】:C【解析】:股票独立于真实资本之外，在股票市场上进行着独立的价值运动，是一种虚拟资本；股票代表的是股东权利，其发行以股份的存在为条件，它的作用不是创造股东的权利，而是证明股东的权利，是证权证券
反转收益曲线意味着（ ）。A.短期债券收益率较低，而长期债券收益率较高B.长短期债券收益率基本相等C.短期债券收益率和长期债券收益率差距较大D.短期债券收益率较高，而长期债券收益率较低【答案】:D【解析】:根据流动性偏好理论，一般情况下长期债券的收益率要高于短期债券的收益率，因为长期债券的流动性风险是大于短期债券的。但是对于反转收益曲线来讲，短期债券收益率较高，而长期债券收益率较低。
在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（ ）。建立数据库，平时多注意收集和积累和客户交谈采用数据调查表收集政府部门公布的信息A.、B.、C.、D.、【答案】:A【解析】:由于客户的个人和财务材料只能通过与客户沟通获得，所以又称为初级信息。从业人员和客户初次见面时，通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息。、两项，建立数据库，平时多注意收集和积累，收集政府部门公布的信息是次级信息的收集方法。
下列关于流动性原则说法错误的是（ ）。用证券投资交易的频率来衡量流动性证券的流动性弱，则转化为货币需要的时间就较长，需要支付的费用较少证券的流动性强表明能够以较快的速度将证券兑换成货币证券的流动性弱，则转化为货币需要的时间就较长，但不会遭受价格下跌的损失A.、B.、C.、D.、【答案】:B【解析】:在证券市场上，主要用收回证券投资本金的速度快慢来衡量流动性。证券的流动性强表明能够以较快的速度将证券兑换成货币，同时以货币计算的价值不受任何损失；证券的流动性弱，则转化为货币需要的时间就较长，支付的费用较多，甚至会遭受价格下跌的损失。
B、近期教育规划
C、长远教育规划
D、子女教育规划
B.亲人教育规划
C.子女教育规划
D.企业教育规划
B.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种
C.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率
D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一
E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税
B:亲人教育规划
C:子女教育规划
D:企业教育规划
B.子女教育规划
C.老人教育规划
D.家属教育规划