2023年行业银行管理（中级）考试考题精选与答案
对于预备犯，可以()。
A.比照既遂犯从轻、减轻或免除处罚
B.比照既遂犯从轻或减轻处罚
C.免除处罚
D.从轻、减轻处罚
以下关于犯罪预备的说法错误的是( )。
A．犯罪预备既可以是为了自己实行犯罪而预备，也可以是为了他人实行犯罪而预备
B．实施预备行为后由于行为人意志以外的原因而未着手实行的，属于犯罪预备
C．犯罪预备阶段既可能成立犯罪中止，也可能成立犯罪预备
D．对于预备阶段的中止犯，除了适用中止犯的规定减免刑罚之外，还应同时适用预备犯的减免规定
E．对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻或免除处罚
解析：犯罪预备的特征有：主观上为了犯罪；行为人已经实施犯罪预备行为；犯罪预备行为必须在着手实行犯罪前停顿下来，如果已进入着手实行犯罪阶段而由于行为人意志以外的原因停止下来，则成立犯罪既遂；犯罪预备行为在预备阶段停顿下来，未能着手实行犯罪是由于行为人意志以外的原因。如果行为人自动放弃预备行为或者自动不着手实行犯罪，则成立犯罪中止。
对于预备犯的处罚原则是()
A.可以比照既遂犯从轻、减轻或者免除处罚
B.应当比照既遂犯从轻、减轻或者免除处罚
C.可以从轻、或者免除处罚
D.可以比照既遂犯减轻或者免除处罚
对于预备犯（ ）。
A．应当比照既遂犯从轻或减轻处罚
B．可以比照未遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚
C．应当免除或者减轻处罚
D．可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或免除处罚
根据《刑法》规定，对于预备犯，( )。
A．可以比照既遂犯从轻、减轻处罚但不能免除处罚
B．应当比照既遂犯减轻或免除处罚
C．可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚
D．应当比照既遂犯从轻处罚
解析：根据《刑法》规定，对于预备犯可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。
下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（ ）。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】:B【解析】:B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。
商业银行流动性比例的最低监督标准为（ ）。2019年6月真题A.70%B.25%C.80%D.75%【答案】:B【解析】:根据商业银行流动性风险管理办法，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。其中，商业银行的流动性比例（流动性资产余额/流动性负债余额）应当不低于25%
金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（ ）机制。A.事前协调B.事前交流C.事中管控D.事后检查E.事后监督【答案】:A|C|E【解析】:金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求
下列（ ）情形中，行政复议期间的具体行政行为可以停止执行。A.被申请人认为需要停止执行的B.行政复议机关认为需要停止执行的C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的D.第三人认为需要停止执行的E.法律规定停止执行的【答案】:A|B|C|E【解析】:行政复议期间具体行政行为一般不停止执行。但是，有特殊情形的，可以停止执行。特殊情形包括：被申请人认为需要停止执行的；行政复议机关认为需要停止执行的；申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的；法律规定停止执行的。
根据中华人民共和国刑法，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（ ）。A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率【答案】:A【解析】:贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。
目前主流的信托业务包括（ ）。A.基础设施信托业务B.房地产信托业务C.证券投资信托业务D.银信类业务E.资产证券化业务【答案】:A|B|C|D|E【解析】:目前，我国主流信托业务分为五类：基础设施信托业务；房地产信托业务；证券投资信托业务；银信类业务；资产证券化业务。
在储蓄业务中，下列关于银行给消费者的风险提示说法正确的有（ ）。A.定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息较特殊，有必要向客户特别提示B.因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，银行负有部分责任C.存款凭条应由消费者本人填写并签字，避免发生纠纷，银行从业人员不得代填D.按照国家储蓄管理条例的规定，定期储蓄过期利息按活期利率计算E.对填错作废的凭条，客户应予以保留【答案】:A|C|D【解析】:B项，因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，由消费者自行负责；E项，对填错作废的凭条，应及时销毁，不要随意丢弃。
（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。2019年6月真题A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】:C【解析】:成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力越强。因此，成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
商业银行办理再贴现业务面临的主要风险点不包括（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.还款不及时D.核算不真实E.清算损失风险【答案】:C|E【解析】:商业银行办理再贴现业务面临的主要风险点包括五个方面：内控不完善；业务不合规；核算不真实；风险管理薄弱；内部审计不到位。
贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。2016年11月真题A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】:C【解析】:根据关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知规定，贷款拨备率监管标准为1.5%2.5%，拨备覆盖率监管标准为120%150%，要求各级监管部门在上述区间范围内，按照“同质同类”“一行一策”原则，明确银行贷款损失准备监管要求。
内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循的具有_和_的要求。（ ）A.全面性；匹配性B.普遍性；指导性C.审慎性；制衡性D.合法性；有效性【答案】:B12.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（ ）。A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某【答案】:C【解析】:银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。
诚实守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等属于商业银行在（ ）层面应当遵守的要求。A.法律B.职业规范和准则C.行政法规D.部门规章【答案】:B【解析】:法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。商业银行应当遵守的职业规范和准则，包括诚实守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等职业操守。
商业银行的高级管理人员包括（ ）。A.监事会主席B.副经理C.财务负责人D.董事会秘书E.董事长【答案】:B|C|D【解析】:高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理人员是指公司的经理、副经理、财务负责人，上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员。
标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（ ）。A.公司金融B.证券经营C.交易和销售D.资产管理【答案】:B【解析】:标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。B项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务。
信托公司风险监管应梳理的风险途径不包括（ ）。A.表内外风险转化途径B.母子公司风险传导途径C.固有业务与信托业务风险传导途径D.与其他机构业务合作存在的风险传染途径【答案】:C【解析】:信托公司要梳理表内外风险转化途径、母子公司风险传导途径、与其他机构业务合作存在的风险传染途径，完善相关风险管理政策、程序、方法和工具，提高风险管理的主动性和有效性。
体现加强流动性风险管理必要性的有（ ）。A.流动性风险具有隐蔽性和爆发性B.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障C.银行管理流动风险的内生动力不足D.金融危机暴露出银行流动性风险管理存在不足E.金融市场化和技术进步对流动性风险管理提出更高要求【答案】:B|C|D|E【解析】:加强流动性风险管理的必要性包括：流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障；银行管理流动性风险的内生动力不足；金融危机暴露出银行流动性风险管理存在不足；金融市场化和技术进步对流动性风险管理提出更高要求。A项属于流动性风险的特征。
已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂，对于未遂犯，可以比照既遂犯( )处罚。
A.同样
B.加重
C.赦免
D.从轻或者减轻
刑法规定,对于预备犯,可以比照( )从轻、减轻处罚或者免除处罚。
A．中止犯
B．既遂犯
C．实行犯
D．危险犯
《刑法》第22条规定：“为了犯罪，准备工具、制造条件的，是犯罪预备。对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。”试分析该条法律规定。
答：本条是关于犯罪预备的特征及其处罚原则的规定。根据本条的规定，犯罪预备具有下列特征：?__?
(1)规定的为了犯罪准备工具、制造条件的行为。
(2)犯罪预备行为必须在着手实行犯罪前停顿下来。所谓着手实行犯罪，是指开始实施特定犯罪构成要件客观方面的行为。
(3)犯罪预备停顿在犯罪预备阶段必须是由于行为人意志以外的原因。所谓行为人意志以外的原因是指不受行为人意志控制的足以制止行为人犯罪意图，迫使其不得不停止犯罪预备行为。
对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻或者免除处罚。即在通常情况下，对于预备犯都应比照既遂犯从轻、减轻或者免除处罚。
第 83 题 下列表述中，正确的是：（ ）
A．预备犯，应当比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚
B．未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚
C．中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚，造成损害的，应当减轻处罚
D．犯罪未完成形态存在于故意犯罪中，过失犯罪中不存在
A项中根据《刑法》第22条的规定，是“可以”而非“应当”，故错误；D项中犯罪未完成形态只存在直接故意犯罪中，间接故意犯罪中都不存在。
根据刑法规定，对于未遂犯，可以（ ）。
A．比照既遂犯从轻或者减轻处罚
B．比照中止犯从轻或者减轻处罚 >>>>>
C．免除处罚
D．比照预备犯从轻或者减轻处罚
《刑法》第23条第2款规定：“对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。”